Mejores cuentas nómina sin comisiones (2022)

Autor: Redacción de Comparador financiero

Actualizado: 08/08/2022, 15:51

Las entidades bancarias te ofrecen distintos servicios y productos financieros para guardar tu dinero o gestionarlo o, incluso, te prestan dinero. Para lograr captar a clientes como tú, cada banco tiene una oferta de productos con beneficios y descuentos que pueden resultar atractivos. La cuenta nómina es uno de estos productos, especialmente las que no cobran comisiones.

Si aún tienes una cuenta en donde tu empresa deposita tu salario mensualmente y te cobran comisiones de apertura, mantenimiento o por operar, es hora de que analices otras alternativas. Las mejores cuentas nómina sin comisiones te ofrecen cero comisiones, rentabilidades, retiros gratuitos y beneficios atractivos.

En esta página te explicaremos cómo funciona una cuenta nómina sin comisiones y cuáles son las características de este producto. Nombraremos los requisitos que debes cumplir para realizar la apertura y, por último, los beneficios de domiciliar tu nómina.

Las mejores cuentas nómina sin comisiones

Plus500

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Fundación: 2008
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La información aquí mostrada sobre Plus500CY Ltd. y sus servicios es meramente genérica y deriva de fuentes confiables disponibles públicamente o recibidas de Plus500CY Ltd. (entidad autorizada para operar en España a través del régimen de pasaportes, reg. 3848).

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Podrás abrir tu cuenta de manera completamente online en tan solo unos minutos. EVO te ayudará a domiciliar tus recibos y tu nómina si así lo deseas. Además podrás utilizar sus más de 18.000 cajeros para retirar dinero de manera gratuita y utilizar Google Pay o Apple Pay para pagar sin utilizar tu tarjeta física.

¿Qué es una cuenta nómina?

Entender el significado de una cuenta de nómina es simple, pues es donde tu empleador ejecuta el pago de tu sueldo mensual. Es por esto, que la principal característica de este producto es recibir ingresos mensuales. Los ingresos que se depositan pueden proceder de un trabajo, una pensión o una prestación de desempleo.

Con una cuenta nómina efectúas transacciones como transferencias a terceros, retiros en cajeros o pago de obligaciones, como es el caso de las facturas. También podrás vincular otros productos financieros, como una tarjeta de crédito de la misma entidad emisora.

Este producto comparte similitudes con la cuenta corriente, pues poseen cualidades similares. Sin embargo, una cuenta nómina tiene más requisitos que cumplir porque ofrece ciertas ventajas como bonificaciones en forma económica o de productos a vincular.

Los requisitos de una cuenta nómina se deben estudiar detenidamente, pues de no cumplirse todos los meses, la entidad podrá aplicar una sanción. Por este motivo, esta cuenta se recomienda únicamente si tienes un flujo de dinero continuo.

Más información sobre las mejores cuentas bancarias online sin comisiones

1. Cuenta inteligente de ahorro EVO

La cuenta inteligente de EVO es una cuenta corriente y de ahorro sin requisitos y sin comisiones. Se podrá utilizar como cuenta corriente para realizar la operativa habitual: sacar dinero de cajeros, pagar con tarjeta, hacer transferencias, etc. La característica que más la diferencia es que cada día 15 del mes podrás hacer que el saldo que sobrepase los 3.000€ se traspase de manera automática a la cuenta de ahorro.

Una vez que el dinero ha sido ingresado en la cuenta de ahorros se remunerará al 0,01% TAE hasta 30.000€, el titular de la cuenta recibirá el cobro de los intereses mes a mes.

Además, para ayudarte a ahorrar más no tendrás que pagar comisiones de mantenimiento, ni por transferencias nacionales o en la zona SEPA en euros, ni por el ingreso de cheques nacionales.

¿Cómo encontrar la mejor cuenta nómina?

En el mercado hay una gran variedad de opciones de cuentas nómina. Cada entidad financiera establece las características de su producto, por ende, es necesario que evalúes distintas opciones y elijas la que mejor se adapte a tus finanzas.

Ten presente que la mejor cuenta de nómina es aquella que se adapta a tu estilo de vida y si no cobra comisiones mucho mejor. Esto quiere decir, que tu dinero no se va a reducir en el pago de cuotas de mantenimiento, incluso puedes llegar a conseguir incentivos monetarios o porcentajes mayores de rentabilidades por cambiar de entidad bancaria.

Para encontrar la mejor cuenta de nómina se pueden tener en cuenta los siguientes aspectos:

Comisiones de la cuenta

Las cuentas nómina que cobraran comisiones son cosa del pasado. En la actualidad, muchas entidades atraen a sus potenciales clientes con beneficios como cero comisiones de gestión con el fin de que domicilies tu nómina con ellos. Otro tipo de comisiones que puedes consultar son las de realizar operaciones, como los retiros en cajeros y las transferencias SEPA.

Ingreso mínimo

La mayoría de las cuentas nómina tienen como requisito un importe mínimo. Usualmente, inicia a partir de 600 euros hasta 1200 euros. Si tu sueldo es superior a estos valores, puedes domiciliar tu nómina en esa entidad. El ingreso mínimo que se solicita es mensual para no caer en incumplimientos.

Permanencia

El tiempo que exigen las entidades como permanencia en tu cuenta nómina varía. Algunas entidades no tienen permanencia, pero lo común es que sea desde los 12 meses hasta los 36 meses. Durante este periodo de tiempo necesitas estar recibiendo un salario constante que cumpla con las condiciones. Si te despiden o renuncias y el importe mínimo deja de ingresar mensualmente, te pueden cobrar un porcentaje.

Regalos por la domiciliación

Uno de los mayores incentivos para cambiar la entidad en donde domicilias la nómina son los regalos o beneficios. De acuerdo a la entidad que elijas, te ofrecen hasta 300 euros en efectivo, una tasa anual de hasta el 5%, tarjetas gratuitas o retiradas sin coste en cajeros de su red.

Red de cajeros

Con la cuenta nómina puedes retirar tu dinero en cajeros automáticos nacionales e internacionales. El coste de este servicio depende de la cuenta que elijas, ya que algunas ofrecen determinado número de retiradas gratuitas. Otras son indefinidas o te permiten sacar dinero en el extranjero sin coste cuando viajas. Si excedes la cantidad de retiros gratis, se te aplicará una pequeña comisión.

Comisiones y costes

Las cuentas nómina ofrecen servicios sin comisiones por realizar su operativa, pero no todas ofrecen los mismo servicios. Consulta con tu entidad financiera qué comisiones y costes puedes tener por llevar a cabo una determinada operativa: ¿cobran comisiones en el extranjero? ¿Puedes retirar dinero en efectivo siempre que quieras? ¿Podrás tener tarjetas de débito y crédito sin comisiones?

¿No sabes qué cuenta nómina elegir?

En nuestra lista de cuentas nómina encontrarás varias opciones con sus datos principales: características, regalos, si tienen comisiones, etc. para que puedas compararlos y encontrar la mejor opción.

Ver cuentas nómina sin comisiones

¿Qué puedes hacer con una cuenta nómina?

Este producto financiero es muy versátil, ya que puedes hacer varias cosas, desde compras online hasta retiros. Por supuesto, el principal propósito de recibir un salario es pagar tus costes mensuales como el alquiler, alimentación, transporte, servicios, educación, entre otros.

Todos estos pagos los puedes realizar con una cuenta nómina de forma online o física. A pesar de que uno de sus requisitos es ingresar una cantidad de dinero mensual, esto no quiere decir que ese dinero deba permanecer en su totalidad en la cuenta. Sin embargo, algunas entidades si exigen dejar un importe mínimo para que se haga efectiva la tasa anual equivalente.

En esta lista encontrarás todo lo que puedes hacer con tu cuenta nómina:

Realizar transferencias nacionales e internacionales

Estas transferencias se ejecutan a través de la banca virtual de la entidad y tardarán en llegar en función del momento en el que se realicen y del tipo de transferencia que sea. Las transferencias nacionales incluyen cuentas de la misma entidad u otras entidades. La mayoría de entidades cuentan con transferencias nacionales gratis, aunque es posible que se deba pagar una comisión si son internacionales o inmediatas.

Pagar en comercios físicos y online

Paga tus facturas o ejecuta tus compras online con tu cuenta nómina. Muchos establecimientos online reciben los pagos directamente de tu cuenta nómina sin problema. Este saldo se descuenta de tu importe total cuando la transacción haya finalizado. Respecto a las compras en comercios físicos, necesitarás usar tu tarjeta física de débito o crédito para pagar los productos o servicios.

Retirar e ingresar dinero en cajeros

Si eres de las personas que prefieren tener dinero en efectivo, necesitas retirar dinero en los cajeros automáticos. El número de retiros gratuitos puede ser ilimitado o cierta cantidad de veces al mes. De la misma forma que retiras, podrás ingresar dinero a tu cuenta nómina utilizando cualquiera de los cajeros de la entidad o acercándote a la oficina.

Domiciliar recibos

Los pagos online con tu cuenta de nómina te ayudan ahorrar tiempo y tener tus facturas al día. Gracias a esta cuenta podrás domiciliar los recibos de tu hogar como la energía, el internet y el agua. Como consecuencia siempre estarás al día en tus obligaciones y tus recibos no vencerán.

Envío de dinero o pagos por Bizum

Algunas cuentas de nómina sin comisiones son aliadas de la plataforma española Bizum. Este sistema se encuentra integrado en la aplicación móvil del banco con el que domicilias tu nómina. Lo único que necesitas es activarlo para poder usar sus servicios.

¿Qué productos pueden vincularse a las cuentas nómina?

Tu cuenta nómina es el centro de tus finanzas porque todos los meses tu salario se deposita allí. En este tipo de cuenta se pueden vincular distintos productos financieros de forma automática al contratarlos con la entidad.

Vincula tu tarjeta de débito, una tarjeta de crédito, los seguros de tu hogar, desempleo y salud.  Estos productos quedarán ligados a tu cuenta nómina, desde donde los puedes pagar mes a mes. Si deseas, te permiten establecer pagos automáticos que se carguen de tu cuenta para que no tengas que preocuparte por hacer las transacciones.

En ocasiones las entidades te ofrecerán estos productos sin comisiones o a cambio de eliminar algunas comisiones de tu cuenta. Puede que algunas entidades te ofrezcan la posibilidad de contratar algún seguro a cambio de rebajar o eliminar las comisiones, tendrás que ver si el coste de dicho seguro es mayor que el de las comisiones, y por supuesto, no debes contratar nada que no necesites.

Otros productos que se vinculan a tu cuenta nómina son Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay. Estos son sistemas de pago del sistema operativo de tus aparatos electrónicos, con los cuales puedes realizar compras en línea. Los sistemas se vinculan a la misma cuenta de nómina, si es que cuentas con varios dispositivos.

En el caso de Bizum, este sistema de envío está vinculado directamente a la mayoría de bancos en España. Por lo que no se trata de una aplicación, sino que requiere de una activación a través de la entidad. Bizum se vincula para ofrecer servicios como el envío de dinero, usando el número del celular o la transferencia de un banco a otro de manera más sencilla.

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¿Qué ventajas puedes disfrutar por tener una cuenta nómina?

Las cuentas de nómina son uno de los productos financieros con más ventajas en el mercado. Es verdad que tienen varios requisitos que necesitas cumplir, pero una vez que lo hagas, tendrás acceso a todos sus beneficios.

En ciertas entidades bancarias las cuentas de nómina no tienen permanencia, mientras otras se ofrecen por determinado periodo. En todo caso, es bueno revisar si hay que pagar comisiones en tu nueva cuenta de nómina y qué permanencia te exigen.

A continuación, enumeramos las mejores ventajas de las cuentas de nómina:

Cuenta sin comisiones

La principal ventaja es una cuenta sin comisión de emisión, administración y mantenimiento. Las entidades con cuenta nómina sin comisiones te ayudan ahorrar dinero y evitar un gasto más. A largo plazo no pagar comisiones equivale a una buena cantidad de euros ahorrados.

Tarjetas de crédito y débito gratis

Al hacer la apertura de una cuenta nómina el banco te envía una tarjeta física a tu domicilio. Con esta tarjeta de débito tienes acceso al dinero total de tu cuenta y puedes realizar compras o pagos. Algunas entidades te ofrecen una tarjeta de crédito gratuita, la cual se vincula a la cuenta nómina.

Descuentos por utilizar las tarjetas

Si usas tus tarjetas, frecuentemente hay entidades que te retribuyen hasta el 0,5% de los recibos del hogar domiciliados. En otras ocasiones, te ofrecen descuentos por compras en empresas con las que la entidad colabora. Los descuentos son en línea o en comercios físicos.

Importe monetario por domiciliar la nómina

Las ofertas por domiciliar tu nómina en las mejores entidades incluyen un importe monetario de hasta 300 euros que añadirán a tu cuenta al domiciliar la nómina. Otras entidades optan por ofrecer interés determinado de rentabilidad sobre el dinero depositado, este depósito suele tener un límite máximo. Comúnmente este porcentaje es mayor el primer año y menor los posteriores, aunque es posible encontrar algunos que sean constantes.

Operar con tu cuenta sin comisiones

Accede a servicios gratuitos como retiro de dinero en cajeros nacionales e internacionales. El pago de servicios, compras y transferencias SEPA sin coste. También obtienes descuentos en los comercios aliados. Las ventajas no son excluyentes entre sí, sin embargo, dependen de cada entidad bancaria.

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¿Por qué algunas cuentas nómina no tienen comisiones?

El principal objetivo de las entidades financieras es atraer a muchos clientes que usen sus productos y servicios. Como cliente tú depositas tu dinero en el banco o institución y les otorgas flujo de dinero para seguir operando.

En la actualidad, la competencia entre las instituciones es mayor porque los servicios de los bancos cada vez son más variados. Uno de los principales modos de atracción son las cuentas sin comisiones, pues al usuario le resulta interesante no tener que pagar dinero por recibir este servicio. Como consecuencia, al ofrecerlas, ellos captan más clientes que acceden a otros productos como las tarjetas de crédito, préstamos, seguros, etc., donde sí se cobran comisiones. En otras palabras, ofrecen productos gratuitos que les ayudan a vender otros productos o servicios.

A pesar de esto, es importarte comprender que tener una cuenta sin comisiones no siempre quiere decir que no se debe realizar ningún pago. Existen diversas comisiones a las que están sujetos los productos financieros que en ocasiones no se conocen. Para poder obtener información podrás consultar a tu entidad para conocer por qué servicios tendrás que pagar un coste.

Una cuenta nómina puede tener comisión de emisión, mantenimiento, administración, transferencias, retiros en cajeros, uso de oficinas o retiros de dinero en el extranjero. Una de la que no se habla mucho es la comisión de descubierto, que se cobra por estar en números rojos.

Por consiguiente, analiza las ofertas de las cuentas nómina y compara sus características antes de tomar una decisión. Fíjate bien en los beneficios y en qué comisiones son gratuitas.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas nómina

Conclusión final sobre las cuentas nómina

Si tienes ingresos constantes y estables y quieres recibir ventajas en el banco por ello, puedes conseguir una cuenta nómina. Este tipo de cuentas te ofrecen una serie de beneficios por domiciliar tu nómina, pensión o prestación.

Podrás librarte de las comisiones por tener la cuenta activa, así como evitar pagar comisiones por algunos de los productos más comunes como son las tarjetas de débito y crédito. Si lo que deseas es recibir una rentabilidad adicional, también podrás conseguirla contratando una cuenta que pague un importe inicial por domiciliar la nómina o que pague un porcentaje sobre el importe de la cuenta.

Pueden ser muy útiles ya que en el día a día se necesita una cuenta bancaria para hacer operaciones financieras y gestionar los pagos y el dinero del que se dispone, así que, ¿por qué no hacerlo con una cuenta nómina que no tiene comisiones?

Si quieres obtener más información sobre las cuentas nómina sin comisiones, qué ofrecen y en qué bancos encontrarlas, haz clic a continuación: