Línea de crédito: qué es y cómo encontrar la mejor

Autor: Redacción de Comparador financiero

Actualizado: 01/12/2022, 11:09

Cuando se necesita financiación rápida o al instante todo el mundo recurre a pensar en lo préstamos en menos de 24 horas o en los microcréditos. Lo cierto es que estas opciones son las más destacadas y conocidas, por ello suelen ser las más solicitadas.

No obstante, es posible conseguir una financiación mucho más flexible gracias a las líneas de crédito, con las que tendrás a tu disposición una cantidad de dinero determinada que se podrá utilizar cuando se necesite de manera total o parcial. De esta forma, si solo utilizas una parte del dinero solo pagarás intereses por dicho importe, teniendo el resto del dinero disponible para que lo utilices cuando desees.

¿Qué es una línea de crédito?

Con una línea de crédito una entidad financiera permite que el cliente disponga de una cantidad de dinero determinada durante un periodo de tiempo concreto. Durante este periodo de tiempo, el cliente podrá utilizar la cantidad de dinero que necesite, podrá utilizarlo todo o solo una parte.

La principal ventaja de este préstamo es que tan solo se pagarán intereses por el dinero que se haya gastado, aunque algunas entidades podrán cobrar una comisión por el saldo no utilizado.

También destaca por su utilidad como método de financiación ya que siempre se podrá tener una cantidad de dinero disponible por si se necesita, siendo su funcionamiento parecido al de las tarjetas de crédito.

Muchas veces se piensa que este producto tan solo está destinado a empresas y autónomos, pero lo cierto es que los particulares también pueden acceder a él. Además, su proceso de solicitud se ha simplificado mucho ya que puede hacerse completamente online.

Ventajas de las líneas de crédito

  • Paga intereses solo por el dinero utilizado
  • Utiliza solo la cantidad que necesitas
  • Dinero disponible cuando lo necesitas
  • Solicitud 100% online
  • Para particulares, autónomos y empresas

Desventajas de las líneas de crédito

  • Posibles comisiones por el total del dinero
  • Pueden tener penalizaciones por impago
  • Mayor burocracia y papeleos para conseguirlo
  • Puede ser más costoso que otras alternativas
  • Existen alternativas con solicitudes más sencillas

¿Dónde encontrar las mejores líneas de crédito de diciembre 2022?

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¿Cómo se usan las líneas de crédito online?

Las líneas de crédito facilitan al solicitante o cliente una cantidad de dinero determinada que estará disponible durante un periodo de tiempo concreto. El solicitante, si lo necesita, podrá utilizar el dinero de manera total o parcial, teniendo que devolver solo la parte utilizada y pagando los intereses correspondientes.

Pese a ello, se debe tener en cuenta que según la entidad escogida es posible tener que pagar comisiones por el total del dinero que se prestó inicialmente, aunque no se haya utilizado.

La manera de acceder a este crédito suele ser a través de una cuenta o una tarjeta de crédito. Cuando un usuario necesita dinero puede utilizarlas para realizar compras de bienes y/o servicios el cliente accederá a la línea de crédito para hacer frente a sus pagos.

Aunque este método de financiación suele ser utilizado por autónomos, pymes y empresas más grandes para hacer frente a gastos específicos, también pueden solicitarla particulares para hacer frente a sus gastos. Es importante que antes de solicitar un método de financiación compares cuál es el que cubre mejor tus necesidades en base al importe, el plazo y los intereses y costes totales que pueda tener.

¿Cuándo puede ser útil una línea de crédito?

Las líneas de crédito tienen unas características muy específicas que no las hacen la opción más idónea para todas las situaciones. Es un producto de financiación muy versátil ya que sirve tanto para particulares como para empresas y/o autónomos.

Los autónomos y las empresas o negocios suelen necesitar financiación, pero no siempre desean solicitar un préstamo. La líneas de crédito pueden solucionar las necesidades de financiación recurrentes y puntuales. En el caso de solicitar una línea de crédito para usos profesionales se puede financiar el pago de nóminas, compra o reparación de maquinaria, pagos a proveedores, etc. Sacándole rendimiento a la flexibilidad que ofrece este tipo de financiación.

En el caso de los particulares, puede servir para tener una reserva de dinero al que acceder en el caso de necesitar realizar pagos puntuales: la reparación de una avería en el hogar, llevar el coche al mecánico, una urgencia médica, etc. De esta manera se podría acceder a una cantidad de dinero de manera inmediata, sin esperas. Aunque siempre es mejor recurrir al dinero previamente ahorrado para emergencias.

Por lo tanto, los usos generales de las líneas de crédito son:

Solucionar gastos inesperados y urgentes a los que el solicitante tiene que hacer frente

Realizar pagos de facturas o recibos que no pueden aplazarse y para los que se necesita liquidez

Reparar automóviles, maquinaria, elementos del hogar con problemas que tienen que ser solucionados de inmediato

Comprar bienes necesarios para poder desarrollar una actividad y que supone un gasto que podría desequilibrar el presupuesto familiar o de la empresa

Más información sobre las mejores líneas de crédito

1. Crédito Creditosi

Accede a un crédito online desde 50€ hasta 300€ con esta entidad cuando realices tu primera solicitud. En Creditosi depositan el dinero en tu cuenta bancaria en tan solo 10 minutos gracias a su evaluación rápida, para que puedas usarlo en lo que necesites ese mismo día. A medida que pagues tus créditos, podrás solicitar el siguiente de forma rápida en el área de clientes. Los siguientes importes aumentan hasta 1.000€ por solicitud para darte mayores posibilidades.

Como cliente de Creditosi podrás ampliar el plazo de devolución de tus créditos si lo necesitas. Sus créditos están disponibles 24/7 para cuando necesites financiación inmediata. Y cuando sea hora de pagarlos, puedes programar pagos automáticos mediante diferentes métodos. Con esta entidad contarás con un respaldo financiero aunque te encuentres en listas ASNEF.

2. Crédito Lendo

Para aquellos proyectos que requieren mayores importes para su financiación, puedes contar con la entidad Lendo. Sus créditos están disponibles 24/7 en su página web y con solo seleccionar las características del crédito puedes saber el valor de las cuotas. Sus importes alcanzan los 50.000€, lo que te permite usar el dinero para comenzar un emprendimiento, comprar un coche o educarte profesionalmente.

El plazo de estos créditos es de hasta 7 años, con el método de pago de cuotas mensuales. Si quieres saber si tu solicitud es aprobada, tan solo necesitas 2 minutos para llenar el formulario online. Casi de inmediato recibes tu primera oferta y en pocos minutos, otras ofertas para que puedas seleccionar la que prefieras. Cada oferta cuenta con sus propios términos y condiciones.

3. Crédito Kviku

Si necesitas pagar a los proveedores de tu negocio o realizar pagos corrientes, la entidad Kviku te respalda. Esta entidad otorga créditos online sin la necesidad de salir de tu casa con importes de hasta 500€. Según tu capacidad económica puedes elegir el plazo de pago desde 60 hasta 90 días. El sistema de Kviku tarda tan solo un minuto en tomar la decisión de tu crédito y te envía una notificación a tu correo.

Todo lo que necesitas presentar es tu DNI y completar tus datos personales en el formulario, es posible que se te solicite algún documento adicional. Si estás de acuerdo con la oferta podrás firmar el contrato a través de un código SMS. Los créditos de esta entidad tienen intereses desde el 0% TAE. Además, tan pronto como los devuelvas tendrás la posibilidad de solicitar otro en minutos.

4. Crédito MyKredit

Aumenta el importe de tu crédito en la entidad MyKredit a medida que solicitas más financiación. En tu primera solicitud el importe máximo es de 600€ con un plazo de pago de 30 días. Sin embargo, conforme solicitas otros créditos, el importe aumenta hasta 2.500€ para que tengas un abanico más amplio de posibilidaes. El plazo máximo de devolución de MyKredit es de hasta 6 meses.

MyKredit solicitará facilitar tu nómina para comprobar que puedes pagar tu crédito. Para solicitarlo solo necesitarás una conexión a internet para rellenar tu información en el formulario de solicitud y en tan solo 10 minutos tras la firma del contrato, te depositarán el crédito en tu cuenta bancaria.

Diferencias entre las líneas de crédito y otros préstamos personales

Aunque las líneas de crédito son un tipo de préstamo online, como habrás podido ver tiene ciertas diferencias con los préstamos personales, microcréditos, préstamos rápidos, etc. Los préstamos online suelen tener una fecha de devolución fija y establecida por contrato. En las líneas de crédito, aunque también se tiene una fecha de devolución máximo, pueden devolverse de manera más flexible para poder seguir utilizando el saldo total aprobado. Este saldo total aprobado está disponible para ti cuando lo necesites, podrás sacar la cantidad que desees y pagar intereses solo por ella, la cantidad extraída puede ser total o parcial.

Con esto vemos que es un método mucho más flexible que los préstamos online donde al firmar el contrato recibes la totalidad del dinero y pagas intereses por dicha cantidad sin importar si utilizas el importe completo o no.

Estas diferencias ocurren por la propia naturaleza de las líneas de crédito que, por su manera de utilizarse, podrían parecerse más a las tarjetas de crédito. A continuación puedes ver de manera resumida las características de estos tipos de financiación:

Características de las líneas de crédito

  • Solo paga intereses por el dinero utilizado
  • Es renovable una vez que termina su plazo
  • Posibilidad de utilizar solo una parte del dinero
  • Plazos de devolución más ajustados
  • Los costes pueden ser más altos
  • Pueden utilizarse para solucionar problemas de liquidez recurrentes

Características de los préstamos personales

  • Se pagan intereses por la totalidad del préstamo
  • Necesidad de solicitar un nuevo préstamo si se necesita financiación adicional
  • La cantidad total solicitada se ingresa en la cuenta
  • Los periodos de devolución son más largos
  • Los costes totales pueden ser más bajos
  • Pueden utilizarse para financiar necesidades puntuales

Financiación alternativa a las líneas de crédito

Las líneas de crédito son una de las diferentes opciones de financiación que se pueden encontrar en el mercado. Quizá necesitas financiación pero no quieres solicitar una línea de crédito. Si su funcionamiento te parece interesante, el método de financiación más similar podría ser el de las tarjetas de crédito. Aunque si lo que buscas es financiación rápida y de un capital no muy elevado, podrás utilizar microcréditos o préstamos rápidos. Si, por el contrario, lo que buscas es financiar un proyecto de un importe mayor, podrás solicitar un préstamo personal.

1. Tarjetas de crédito

Probablemente sea uno de los métodos de financiación más utilizados para realizar compras del día a día. Puedes solicitar tus tarjetas de crédito en entidades bancarias o en entidades alternativas sin tener que cambiar de banco. Según las condiciones que ofrezcan (tipo de interés, aplazamiento del pago, ventajas y beneficios, etc.) podrás elegir la que más te convenga y solicitarla online.

Tarjeta MyCard

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2. Microcréditos y préstamos rápidos

Normalmente suelen utilizarse en caso de urgencia, cuando se necesita financiar un gasto puntual. Se caracterizan por la velocidad con la que se ingresan en la cuenta, normalmente en 15 minutos tras la aprobación y, también, por el tamaño de su importe, no demasiado elevado. Una de sus ventajas es que ofrecen préstamos al 0% TAE para sus nuevos clientes, aunque estos préstamos iniciales tienen unos importes aún más pequeños.

Podrás decidirte entre una entidad u otra en función de la TAE, el importe, el plazo de devolución y el tiempo de ingreso en cuenta.

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3. Préstamos personales

Los préstamos personales abarcan diferentes tipos de préstamos, pero en su mayoría se caracterizan por utilizarse para cubrir gastos importantes de dinero. Su plazo de devolución puede ir desde unos cuantos meses hasta varios años. Y su proceso de estudio se encarga de examinar detalladamente la situación financiera del solicitante para determinar si puede acceder al dinero o no.

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¿Qué intereses, comisiones y costes puede tener una línea de crédito?

Las líneas de crédito pueden llamar la atención de los usuarios por su funcionamiento, pero en función del uso que se le quiera dar puede no ser lo más adecuado. Aunque puede ser positivo acceder solo a la parte del dinero que deseas y pagar intereses solo por esa cantidad, lo cierto es que en su conjunto puede resultar más caro que otro tipo de financiación.

Los costes de la línea de crédito más comunes son:

Comisión de estudio

Dependerá de la entidad escogida. Es el coste que le supone a la entidad realizar un estudio del perfil financiero del cliente, de esta manera podrá determinar si está en condiciones de poder devolver el préstamo.  Muchas de ellas no cobran esta comisión y realizan un estudio gratuito, pero otras sí lo harán. Por ello es necesario comprobar las condiciones de varias entidades.

Comisión de apertura y renovación

La comisión de apertura se tendrá que pagar al abrir la línea de crédito. La de renovación habrá que pagarla cuando se acabe el plazo de la misma y se desee renovarla. Estos costes suelen ser comunes que los de estudio, aunque también pueden evitarse escogiendo una entidad que no los cobre.

Comisión por el dinero disponible

La línea de crédito pone a disposición del solicitante una cantidad total de dinero. Esto no significa que el usuario deba utilizarla en su totalidad, pero la entidad cuenta con que puede hacerlo. Por ello cobra una comisión por el dinero disponible en la línea.

Comisión por cancelación anticipada

Es posible que si realizas la devolución del dinero antes de que termine el plazo establecido la entidad te cobre un importe adicional. Normalmente la amortización anticipada no tiene ningún coste, pero se deberá consultar con la entidad escogida.

Debido a estos costes es aconsejable plantearse si esta es la mejor opción de financiación. En el apartado anterior se tratan varias opciones alternativas a las líneas de crédito, pero por supuesto hay muchas más. Siempre se debe escoger la opción que altere en menor medida las finanzas personales y que se vaya a poder devolver sin que suponga un esfuerzo económico considerable.

¿Cómo se puede solicitar una línea de crédito?

El proceso de pedir una línea de crédito no es diferente del de solicitar cualquier otro tipo de financiación. Una vez que hayas estudiado las opciones y que hayas elegido la entidad en la que deseas solicitarlo podrás comenzar el proceso de solicitud.

La solicitud podrá hacerse de manera online o presencial, y en ella se tendrá que facilitar cierta información que permita estudiar el perfil del cliente para conocer si verdaderamente se podrá devolver. Además de los datos solicitados, es posible que se tenga que aportar también documentación que acredite la identidad o el proyecto que se va a llevar a cabo, así como indicar la finalidad para la que se utilizará el dinero.

Para conocer qué entidades ofrecen líneas de crédito se puede consultar el listado que ofrecemos en esta página. En él encontrarás información sobre las características de los préstamos y créditos que ofrece cada entidad indicando el importe de los préstamos, el plazo de devolución, el tipo de interés que se aplica y el tiempo de ingreso del dinero en la cuenta. En función de estos parámetros podrás decidir si alguno de ellos cumple con tus expectativas y cubre tus necesidades y, de ser así, podrás acceder a la página de la entidad financiera con tan solo pulsar el botón de "Solicitar".

En resumen, los pasos para poder solicitar una línea de crédito son los siguientes:

  • Estudiar las características de las diferentes líneas de crédito

  • Elige aquella que tenga unas características adecuadas para tu situación

  • Solicita el préstamo y rellena los formularios necesarios

  • Espera a obtener la resolución del estudio de la solicitud

  • Acepta el contrato tras leerlo y entenderlo

¿Qué requisitos debes cumplir para conseguir una línea de crédito?

Los requisitos para solicitar una línea de crédito son muy similares en todo tipo de créditos y préstamos. Los requisitos pueden variar según la entidad consultada, pero en líneas generales todas las personas que quieran solicitar una línea de crédito tendrán que cumplir los siguientes requisitos:

Tener más de 18 años, aunque algunas entidades pueden solicitar tener más de 20 años

Residir en el país

Tener un documento de identidad vigente

Ser titular de una cuenta bancaria

Poder demostrar unos ingresos continuos

No estar en ASNEF (depende de la entidad escogida)

Preguntas frecuentes sobre las líneas de crédito

Conclusión final sobre las líneas de crédito

Las líneas de crédito se caracterizan por ofrecer una cantidad de dinero determinada a su solicitante. Sin embargo, dicha cantidad no tendrá por qué ser utilizada en su totalidad, se puede utilizar tan solo parcialmente según se necesite y se pagarán intereses tan solo por el capital utilizado.

Una de sus ventajas es que una vez que solicitas la línea tienes el dinero disponible durante un largo periodo de tiempo, listo para ser utilizado en el momento en el que necesites liquidez y no tendrás que pagar intereses ni devoluciones de cuotas hasta que lo utilices. Este tipo de financiación está pensada para particulares, autónomos y empresas, siendo su uso mayoritario en el ámbito de los negocios. Aunque pueda parecer un tipo de financiación más barata por pagar intereses solo por el importe de dinero utilizado, lo cierto es que algunas entidades también cobran comisiones sobre el total del dinero aprobado. Esto hace que el préstamo se encarezca un poco. Por lo tanto, antes de decidirse por un préstamo u otro se tendrán que comprobar detenidamente los costes que aplica la entidad.

Otra de sus ventajas es que puedes solicitarlo de manera presencial u online. Si decides hacerlo online podrás conocer y comparar las características de las líneas de crédito de diversas entidades. Para ello puedes ayudarte de un listado como el nuestro, donde podrás comparar las diferentes líneas de crédito. Si quieres saber más sobre el importe que podrás solicitar, cuál es el tipo de interés que aplican y en qué plazo tendrás que devolver el crédito, puedes hacer clic en el siguiente botón: