Comparador de préstamos con ASNEF

Autor: Redacción de Comparador financiero

Actualizado: 12/09/2022, 09:58

Si estás inscrito en un fichero de morosos y necesitas financiación, los préstamos con ASNEF pueden ser la solución. En nuestras páginas verás diversas formas de encontrar el mejor préstamo rápido. Una de estas maneras es utilizar nuestro comparador de préstamos. Con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás recibir una lista de préstamos personalizada que se ajuste a los datos proporcionados: importe, plazo en el que deseas devolver, situación laboral, etc. Estos datos personales no serán guardados ni almacenados, pero si no quieres facilitarlos tenemos un método alternativo.

En la página también ofrecemos un listado con los préstamos más solicitados donde podrás conocer sus características y ver su alguno se ajusta a lo que necesitas, rápido y sencillo.


Comparar préstamos te proporcionará ofertas personalizadas que facilitarán tu elección

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Para poder proporcionarte un listado de resultados personalizado al instante tendrás que rellenar un formulario. Si no quieres hacerlo pero deseas conocer algunas de las entidades financieras más populares haz clic aquí.

Entidades con las que trabajamos

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En ocasiones algunas situaciones requieren acudir a empresas de financiación para poder hacerles frente. Esta circunstancia ya es bastante complicada por sí misma, ya que la solicitud de crédito no suele ser un proceso sencillo, pero si estás en ASNEF todo puede complicarse mucho más.

Las entidades suelen ser cautelosas al estudiar solicitudes de personas con ASNEF, siendo la banca tradicional la más reticente a conceder crédito a personas en esta situación. Por suerte, con la aparición de internet se ha ido popularizando la solicitud de préstamos online, surgiendo entidades alternativas a las tradicionales que presentan una disposición más favorable a estudiar las solicitudes de préstamos con ASNEF.

En esta página podrás encontrar múltiples entidades que conceden créditos a personas en ASNEF, podrás informarte de las características de los préstamos y conseguir más información sobre los préstamos online con ASNEF.

¿Dónde solicitar los mejores préstamos con ASNEF?

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¿Qué es ASNEF?

ASNEF son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito que se encarga de registrar a las entidades que ofrecen crédito o cualquier otro tipo de financiación.

Pero su actividad más conocida es actuar como fichero de morosos. Todas las personas que soliciten un préstamo y contraigan una deuda no pagada pueden ser inscritas en este fichero que dificultará su capacidad para obtener financiación en el futuro.

Por lo tanto, ASNEF es un registro de las personas o entidades que no han pagado las cuotas para satisfacer los préstamos contraídos.

¿No sabes qué préstamo con ASNEF elegir?

Responder a las preguntas de nuestro cuestionario te llevará menos de 1 minuto y recibirás una lista de préstamos ajustada para que puedas compararlos y encontrar la mejor opción.

Comparar préstamos con ASNEF

Motivos para registrar a una persona en ASNEF

Los motivos para incluir a una persona es ASNEF siempre vendrán derivados de un impago de una deuda, pero dicha deuda puede tener naturalezas muy diferentes. Las deudas que pueden ocasionar que se te incluya en ASNEF son las siguientes:

  • Compañías telefónicas

  • Empresas de suministros de luz, gas, etc.

  • Entidades de financiación

Pero no solo tienes que tener en cuenta el tipo de deuda por el que se te puede incluir en ASNEF, en este registro solo se puede inscribir a personas cuya deuda cumpla las siguientes características:

  • La deuda que no se haya pagado debe poder demostrarse y debe ser cierta y exigible

  • Antes de poder inscribir a alguien en ASNEF la entidad debe haber notificado la existencia de la deuda

  • La deuda debe haberse notificado y reclamado por escrito

  • Las partes no deben haber podido llegar a un acuerdo entre ellas

  • Debe haber pasado un periodo de tiempo específico donde el deudor puede pagar la deuda o reclamarla en caso de no estar de acuerdo

De modo que ante un impago de una deuda, la entidad no puede ni debe inscribir al deudor en ASNEF de inmediato. Antes de hacerlo deben haber realizado una notificación que proporcione la oportunidad de subsanar la deuda o de reclamarla en caso de no estar de acuerdo con el motivo de la deuda.

Consecuencias de estar en ASNEF

Estar en ASNEF tiene una serie de consecuencias que pueden suponer una gran diferencia en el momento de necesitar financiación. Como se ha comentado a lo largo del texto, ASNEF es un fichero donde se almacenan algunos datos personales de quienes no han pagado su deuda contraída con una empresa, dicho de otra manera es un fichero de morosos.

Estar en este registro puede suponer una diferencia abismal entre que una entidad te facilite un préstamo o no, por lo que puedes encontrar los siguientes inconvenientes:

  • No poder acceder a un crédito cuando lo necesites
  • No poder contratar una hipoteca para la compra de una vivienda o local
  • Que el banco no te autorice una tarjeta de crédito
  • No poder contratar un plan telefónico u otros servicios como internet
  • Tener problemas con las empresas de suministros para acceder a sus servicios

Pese a todos estos problemas, estar en ASNEF es una situación reversible. Para conseguir salir de la lista tan solo tienes que hacer frente a las reclamaciones por las que se te incluyó allí, contratar los servicios de una empresa que te ayude a eliminar tus datos de ASNEF o, si no estás de acuerdo con el motivo por el que se te añadió al fichero puedes acceder a los servicios de empresas especializadas en solucionar este tipo de casos.

Tipos de préstamos con ASNEF

Aunque estemos considerando los préstamos con ASNEF como una categoría en sí mismos, lo cierto es que existen préstamos de diferentes tipos que aceptan ASNEF. No se debe olvidar que aunque sean préstamos con unas características más flexibles son un método de financiación como cualquier otro, ofrecido por entidades financieras que estudiarán las características del cliente, su situación y su posibilidad de hacer frente a las cuotas.

Entre los préstamos con ASNEF encontramos:

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Microcréditos con ASNEF

Las entidades que ofrecen microcréditos normales suelen aceptar también solicitudes de personas registradas en ASNEF. Esto se debe a que este tipo de créditos de pequeñas cantidades suelen utilizarse para urgencias, por lo que no se hace tanto hincapié en que los solicitantes tengan un historial crediticio perfecto para poder agilizar el proceso.

prestamo rápido ASNEF

Préstamos rápidos con ASNEF

Los préstamos rápidos se caracterizan por tener un proceso de solicitud y estudio muy rápidos, además de un ingreso en la cuenta casi inmediato. Para conseguirlo no solicitan mucha documentación aunque sí preguntarán si el solicitante está en ASNEF y consultarán el motivo de la deuda.

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Préstamos con ASNEF sin papeles

Los préstamos online suelen caracterizarse por la simplicidad de sus procesos de solicitud, para ayudar a esta simplicidad las entidades solo piden los documentos que realmente necesitan. Si estás en ASNEF es posible que soliciten algún documento adicional, pero no denegarán tu solicitud sin haber hecho antes el estudio.

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Préstamos con ASNEF sin nómina

Si no tienes nómina porque eres autónomo, o cobras una pensión de jubilación o una prestación, puedes solicitar un préstamo sin nómina. Tendrás que encontrar una entidad que lo permita y, si además estás en ASNEF también tendrás que asegurarte que aceptan este tipo de solicitudes.

Cómo conseguir préstamos con ASNEF

Con la aparición de internet surgieron entidades de crédito con unas condiciones más flexibles que agilizaban el proceso de solicitud y lo facilitaban para todas aquellas personas para las que conseguir un crédito es prácticamente imposible: personas en ASNEF, sin nómina, sin avales ni garantías, etc.

Si acudes a una entidad financiera tradicional como un banco, es muy probable que no puedas acceder a ningún tipo de préstamo estando en ASNEF. Estas entidades son especialmente estrictas con sus requisitos para acceder a los préstamos, pero podrás buscar entidades alternativas que te lo concedan.

Una de las formas de conseguir financiación online es buscar diferentes entidades de crédito, acudir a sus páginas web, anotar sus características, estudiarlas y compararlas para encontrar el mejor préstamo. Esta forma es un poco rudimentaria y tendrás que dedicar bastante tiempo a navegar, recopilar información y estudiarla.

Otra manera es consultar una lista de préstamos como la que ofrecemos en esta página donde podrás encontrar varias entidades que ofrecen préstamos que aceptan ASNEF. En la lista podrás consultar las características de cada préstamo, compararlas en un mismo lugar y acceder a la página web de la entidad para comenzar con la solicitud con tan solo pulsar el botón de solicitar.

La última manera que vamos a comentar es utilizar un comparador. Con un comparador podrás acceder a financiación personalizada según lo que busques: importe elevado o bajo, periodo de devolución extenso o corto, que la entidad acepte solicitudes con ASNEF o no, etc. Esta es una manera mucho más eficaz e inmediata de encontrar entidades que puedan satisfacer tus necesidades. En nuestra página ofrecemos un comparador que te permite acceder a un listado de opciones con tan solo rellenar un simple formulario que no será guardado.

¿No sabes qué préstamo con ASNEF elegir?

Responder a las preguntas de nuestro cuestionario te llevará menos de 1 minuto y recibirás una lista de préstamos ajustada para que puedas compararlos y encontrar la mejor opción.

Comparar préstamos con ASNEF

¿Cuándo solicitar un préstamo con ASNEF?

  • Cuando exista una necesidad real y urgente de dinero
  • Cuando no puedas financiar el gasto mediante el ahorro
  • Cuando se esté solucionando la situación de impago previa
  • Cuando el motivo de inscripción en ASNEF es injustificado y se está solucionando
  • Cuando solo se solicite la cantidad que se necesita y que se puede devolver cómodamente

¿Cuándo no solicitar un préstamo con ASNEF?

  • Cuando vayas a utilizarlo para pagar una deuda anterior
  • Cuando no cuentes con la capacidad de resolver tu situación en ASNEF
  • Cuando no cuentes con la capacidad de devolver el préstamo
  • Cuando vayas a utilizar el dinero para financiar caprichos en vez de necesidades reales
  • Cuando, además de estar inscrito en ASNEF, ya se tienen otras deudas

Riesgos de los préstamos con ASNEF

Los préstamos con ASNEF suponen un riesgo para la entidad que los concede, es por esto que las condiciones de sus préstamos son menos favorables que otro tipo de préstamos. Es cierto que tienen como ventaja que sus requisitos son mucho más laxos, pero esto no debe ser una excusa para solicitarlos sin reflexionar sobre las consecuencias de hacerlo.

Entre los riesgos de solicitar un préstamo con ASNEF podemos destacar:

  • Endeudarse por encima de las capacidades de devolución del préstamo del solicitante
  • Empeorar la situación en caso de no pagar las cuotas
  • Tener que pagar unos intereses mayores por el dinero que incrementan el coste del préstamo
  • Tienen costes por impago o retraso del pago de las cuotas

Básicamente, los riesgos de solicitar un préstamo con ASNEF son todos aquellos que puedan empeorar la situación actual de quien los solicita. En el caso de solicitar uno de estos préstamos cuando ya se está en ASNEF por no haber pagado una deuda se pueden agravar los problemas al no pagar una cuota, algo que es muy probable que pase si no se tiene la capacidad económica suficiente.

Por lo tanto, antes de solicitar un crédito nuevo se debe estudiar las características del mismo, la posibilidad real de devolverlo sin dificultades y si es realmente necesario acudir a financiación externa para costear el gasto.

Métodos para salir de ASNEF

Una vez que alguien es inscrito en ASNEF salir de ese fichero se convierte en una prioridad. Esto se debe no solo a la evidente preocupación que suele acompañar al registro en este fichero sino también a sus implicaciones. Encontrar financiación puede tornarse un suplicio, ya que si el impago ha ocurrido con una entidad financiera será muy difícil conseguir una nueva financiación.

Algunos de los métodos mediante los que podrás salir de ASNEF son:

  • El pago de la deuda y la comunicación del mismo a la compañía para poder desaparecer del fichero completamente.

  • Si la inclusión en el registro no se comunicó de la manera adecuada se podrá solicitar la eliminación de datos.

  • Cuando la deuda que se reclama supera una determinada antigüedad.

  • Contratar a una empresa especializada en casos para salir de ASNEF sin pagar la deuda.

Una de estas empresas que pueden ayudar a salir de ASNEF sin pagar la deuda es Woinfi Legal, y para estudiar otras alternativas puedes acudir a Deudai.

Esta asesoría se encarga de conseguir sacar a sus clientes de los ficheros de morosos en el caso de que haya habido errores, una inclusión indebida, cuando no se deba pagar la deuda y en otros casos específicos. Te proporcionarán también asesoría legal para que puedas saber cómo proceder.

Woinfi Legal: salir de ASNEF

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  • Sal de ASNEF sin pagar la deuda
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Deudai: cancelación de deudas

Deudai Deudas
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Son muchos los elementos de un préstamo a tener en cuenta y no es fácil tener que comparar estas características una a una para poder encontrar el más conveniente. Estudiar todas las opciones que ofrecen las empresas financieras es una tarea bastante difícil debido al elevado número que puedes encontrar tanto de manera física como online.

Por suerte, los comparadores de créditos permiten encontrar financiación con las características deseadas en tan solo 1 minuto. Para poder utilizarlo tan solo tendrás que rellenar los datos que se te soliciten y se encargará de cribar las empresas que pueden adaptarse a tu perfil. Como resultado obtendrás una lista de entidades que ofrecen préstamos adaptados a tus necesidades.

¿Qué tipo de datos se pueden pedir?

Importe a solicitar

Finalidad del préstamo

Plazo de devolución del préstamo

Situación laboral

Con tan solo introducir estos datos obtendrás un gran número de opciones sin necesidad de realizar una búsqueda online que te hará invertir una gran parte de tu tiempo. Una vez que tengas el listado tan solo tendrás que elegir la entidad que ofrezca aquellas características que deseas. Es necesario remarcar que se puede utilizar el comparador de manera totalmente gratuita y que en ningún caso requiere el compromiso de utilizar algunas de las entidades mostradas.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos con ASNEF

Conclusión final sobre los préstamos con ASNEF

En ocasiones una empresa puede registrar a un cliente en ASNEF por no pagar una deuda contraída con ellos, pero en otras pueden haber sido registrados de manera injusta. Sea cual sea el motivo del registro, lo cierto es que el inscrito se verá en graves dificultades para obtener financiación, sobre todo si este impago se produce con un banco o cualquier otra entidad financiera.

Por suerte, existen entidades que expresamente ofrecen préstamos a personas que están inscritas en este registro de morosos. Sin embargo, estos préstamos suelen tener unas condiciones menos favorables que otros préstamos concedidos en entidades más tradicionales. Esto se debe a que sus intereses son mucho más elevados, sus importes más limitados y su plazo de devolución más corto. Aun así, pueden ser una solución para quien necesite financiación y esté registrado en un fichero de impagos.

Siempre será conveniente que se estudien las características de los préstamos para ver si puede devolverse cómodamente. En caso contrario se podría agravar la situación creando un nuevo impago.

Si quieres conocer qué entidades ofrecen este tipo de préstamos, las características de los mismos y cómo sconseguirlos,  podrás hacerlo pulsando el siguiente botón.