Tarjetas bancarias sin comisiones: de crédito, de débito y prepago

Autor: Redacción de Comparador financiero

Actualizado: 01/12/2022, 11:20

Debido al desarrollo tecnológico, los productos bancarios se han transformado para brindarte una mejor experiencia de uso. La forma de almacenar tu dinero, retirarlo o utilizarlo para transacciones, es mucho más sencilla en la actualidad gracias a que todo se maneja de manera virtual.

Uno de los productos más revolucionarios fueron las tarjetas bancarias. Estas remplazaron la utilización del efectivo y estandarizaron los métodos de pago en todos los países del mundo. A través de un plástico, es posible hacer compras y retirar dinero.

Si tienes una cuenta bancaria, lo más seguro es que cuentes con una o varias tarjetas bancarias. Las tarjetas de crédito, débito o prepago son las modalidades más conocidas de tarjetas, pero pocos conocen cuál es la diferencia y el mejor uso para cada tipo.

En este artículo explicaremos las diferencias de las tarjetas bancarias, sus ventajas, desventajas, usos y comisiones. En consecuencia, aprenderás a identificar cuál es la mejor tarjeta para tus finanzas personales y cómo disfrutar de sus beneficios.

Las mejores tarjetas de crédito sin comisiones de diciembre 2022

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Tarjeta de credito Bank Norwegian 4.8 / 5 - ¡Excelente!

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Las mejores tarjetas de débito sin comisiones de noviembre 2022

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Comisión de emisión

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Tarjeta débito Revolut Estándar

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  • Consigue tu tarjeta física si lo deseas
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Tarjeta N26 Estándar

Tarjeta Débito N26 Estándar

Comisión de emisión

0 €

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Gratis

  • Sin comisiones
  • Tarjeta virtual
  • Pagos sin comisiones en cualquier moneda
  • Gestión online
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Las mejores tarjetas prepago sin comisiones de noviembre 2022

Tarjeta prepago Revolut Estándar

tarjeta debito revolut estandar

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Tarjeta N26 Estándar

Tarjeta Débito N26 Estándar

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Tarjeta Soldo Start

Tarjeta prepago SOLDO

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0 €

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  • Hasta 3 usuarios y tarjetas
  • Límites de pago individuales
  • Captura de recibos instantánea
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¿Qué son las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias son productos financieros que funcionan como un método de pago en todo el mundo. Estas son emitidas por entidades bancarias o financieras del país, por medio de una cuenta asociada que suele ser la cuenta corriente o nómina.

Su finalidad es favorecer a los clientes al permitirles hacer compras, retirar dinero y hacer transacciones en línea. Con las tarjetas bancarias, no tienes que preocuparte si no llevas dinero en efectivo, ya que estas son aceptadas en comercios físicos o virtuales.

Se ofrecen como una tarjeta plástica, con un número de tarjeta, fecha de expedición, fecha de caducidad, número de seguridad y nombre del cliente. De acuerdo, a la entidad y el tipo de tarjeta, sus colores son distintos para identificarlas mejor.

Los importes de dinero asociados a las tarjetas bancarias varían según el tipo de tarjeta, así como de tu capacidad financiera. Las tarjetas débito tienen disponible el dinero de tus ahorros, mientras que las de crédito te ofrecen un importe ajustado a tu capacidad.

¿Qué tipos de tarjetas bancarias existen?

En el mercado hay distintos tipos de tarjetas bancarias para múltiples usos y perfiles de clientes. Cada entidad cuenta con su propio catálogo de tarjetas, las cuales te ofrecen según otros productos que tengas en esa entidad o si eres un cliente nuevo.

Generalmente, cuando requieres una nueva tarjeta bancaria, la entidad te va a ofrecer los tres tipos de tarjetas que describimos a continuación:

Tarjetas de crédito

Es la tarjeta bancaria más conocida y uno de los productos con mayor tasa de solicitud en los bancos. Puesto que, las tarjetas de crédito funcionan como un crédito o préstamo personal, los clientes las solicitan cuando requieren hacer compras financiadas.

Para poder otorgarte una tarjeta de crédito, es necesario que realicen un estudio sobre tus finanzas. De esta manera, la entidad podrás establecer un importe personalizado para ti. Tu línea de crédito puede ser usada para efectuar compras, hacer frente a imprevistos o retirar de cajeros.

El precio de los productos se descuenta del importe total de crédito y se paga en una sola cuota o en varios plazos. La gran mayoría de entidades permiten hacer un pago total del importe de la tarjeta sin intereses dentro del primer mes. En el caso de que difieras tu compra a varias cuotas, se aplicarán los intereses correspondientes.

Tarjetas de débito

Si tienes una cuenta corriente, de ahorro o nómina, posiblemente cuentes con una tarjeta de débito. A diferencia de las tarjetas de crédito, las de débito utilizan el dinero que tienes en tu cuenta, no el del banco.

Esto quiere decir, que el importe total que puedes emplear es igual al dinero que has recibido o acumulado anteriormente. Con esta tarjeta tienes la posibilidad de hacer todas las transacciones disponibles como compras, retiros y transferencias.

Sus costes son más bajos que las tarjetas de crédito, pues no debes pagar intereses sobre tus compras. Los retiros en cajeros son gratuitos hasta cierta cantidad de veces y se usan internacionalmente. Sin embargo, debes gestionar muy bien tus finanzas para no gastar de más tu presupuesto mensual con esta tarjeta.

Tarjetas prepago

Las tarjetas prepago, también conocidas como monederos, se crearon para ofrecer mayores facilidades y seguridad a los usuarios. Estas se recargan por medio de una cuenta bancaria con determinado importe para hacer compras.

Al recargar las tarjetas prepago, te aseguras que no vas a gastar más de lo que tienes en la tarjeta, ya que es imposible. Las compras que realices con estas son en tiendas físicas o virtuales.

Gracias a estas tarjetas, podrás hacer compras por internet con mayor seguridad y tener un mayor control sobre tus gastos. De acuerdo a la cuenta bancaria que poseas, es posible solicitar una tarjeta prepago sin coste de emisión ni de mantenimiento.

Ventajas de las tarjetas bancarias

Los beneficios de tener una o varias tarjetas bancarias son varios. Por supuesto, la principal ventaja es tener la facilidad de usar tu dinero por medio de un plástico y no tener que sacar efectivo. Así como acceder a un registro detallado de todas tus compras y gastos.

Si esto no es suficiente, te invitamos a conocer más ventajas de las tarjetas bancarias. Como aclaración, los beneficios no cubren a todas las tarjetas bancarias, pues según las características de tu tarjeta, tendrás mayores o menores alternativas:

Seguros asociados a las tarjetas

La entidad ofrece seguros gratuitos o de pago de acuerdo a la tarjeta bancaria. Esto aplica principalmente a las tarjetas de crédito, ya que dependiendo del importe te ofrecen mayores coberturas. Algunos seguros son asistencias de viajes, antifraude, protección de compras y viajes al extranjero. Si tu tarjeta es considerada VIP tendrás otros beneficios como el ingreso a salas VIP de aerolíneas gratuitas, protección contra pérdida de equipaje y demás.

Devolución de un porcentaje de tus compras

Ciertas tarjetas bancarias aplican para la devolución en dinero de un porcentaje por hacer compras físicas o en línea. Esto significa, que una vez se efectúe la compra, la entidad te reintegrará un pequeño porcentaje en dinero al monto de tu cuenta.

Esto lo hacen con la finalidad de promover el gasto con comercios aliados o ciertas marcas de ropa, hogar, electrónica, etc. El porcentaje que ofrecen no es mucho, pero puede llegar a ser hasta el 3 % sobre el valor de tu compra. Este dinero es mayor, entre más compras hagas en el comercio.

Retiradas gratuitas en cajeros

El dinero en efectivo es útil cuando quieres comprar cosas con precios bajos, alimentos o hacer un pago rápido. Por este motivo, a veces necesitas retirar este dinero en cajeros. Si tienes una tarjeta de débito, la mayoría de entidades te permiten sacar dinero de forma gratuita una cantidad de veces al mes o de manera ilimitada según la entidad bancaria. Es importante realizar estas retiradas de dinero en los cajeros pertenecientes a tu entidad, porque si lo haces en un cajero de otro banco tendrás que pagar comisiones. Respecto a las tarjetas de crédito, las entidades te cobran una comisión de retirada de efectivo, ya que estás sacando dinero a crédito, si lo haces en un cajero que no pertenece a tu entidad, es posible que además debas hacer frente a comisiones adicionales.

Comisiones de solicitud y mantenimiento gratuitas

En la actualidad, es posible encontrar tarjetas bancarias sin comisión por solicitud, mantenimiento o anualidad. Esto genera un ahorro significativo para los clientes, pues son costes que no se van a debitar de su saldo. No obstante, para aplicar a estos beneficios debes ser cliente nuevo de la entidad o cumplir con ciertos requisitos específicos como domiciliar tu nómina.

Programas de puntos

Para incentivar el uso de tus tarjetas bancarias, algunas entidades te brindan un programa de puntos. Este consiste en darte ciertos puntos cada cierto importe gastado con tu tarjeta. Los puntos se van acumulando mientras más uses tu tarjeta y cuando tengas una buena cantidad, los canjeas por regalos como productos o servicios.

Desventajas de las tarjetas bancarias

Como todos los productos financieros, las tarjetas bancarias tienen ciertas desventajas que debes saber. Es importante que conozcas cuáles son los puntos no tan favorables, para que puedas tomar la decisión de solicitar una tarjeta conociendo sus posibles riesgos.

Estas son las desventajas de las tarjetas bancarias:

Menor protección contra el fraude

Ya que las tarjetas bancarias son el método más empleado por las personas, están expuestas a fraude, pérdida o robo. Por esta razón, debes utilizar tus tarjetas con prudencia y en lugares que te generen confianza. Así podrás evitar que tu tarjeta sea clonada o robada, y que estas personas gasten tu dinero para su beneficio.

Como esta es una realidad que sucede en ocasiones, las entidades han implementado más medidas de seguridad como doble verificación con tu móvil, métodos rápidos de reporte de tarjetas y bloqueo temporal de las mismas.

Mala administración o uso excesivo de las tarjetas

La representación que tienen las tarjetas sobre el dinero en efectivo, puede ocasionar que las personas no paren de gastar. El efectuar una compra solo requiere que pongas tu tarjeta en el datáfono para efectuarla en cuestión de segundos.

Por ejemplo, si hablamos de las tarjetas de crédito, es probable que su uso lleve a las personas a endeudarse. Ya sea porque desean financiar sus compras a muchas cuotas o usan la tarjeta para cubrir gastos personales. El pago mínimo los puedes aumentar tanto hasta que sobrepasa tus posibilidades.

Altas comisiones de uso

Las tarjetas bancarias no son productos gratuitos, incluso aunque ofrezcan cero comisiones en ciertos aspectos. En verdad, una tarjeta tiene múltiples comisiones que van desde la solicitud hasta el impago.

Todos los tipos de tarjetas bancarias tienen alguna comisión o intereses. Es por ello, que las condiciones de las tarjetas se deben leer muy bien antes de firmar el acuerdo. Además, dependiendo la entidad, los porcentajes cambian.

Las tarjetas con costes generales más altos suelen ser las de crédito porque tienen altas tasas de interés. En otras palabras, si no pagas tus compras en el periodo sin interés, terminarás pagando mucho más por ese bien o servicio. En caso de impago, los intereses son mucho más altos, capaces de ocasionar una crisis financiera si se dejan acumular.

Usos de las tarjetas bancarias

Los múltiples usos de las tarjetas bancarias es lo que las hace tan atractivas entre sus usuarios. Con estos productos, todo se puede realizar de forma digital, sin tener que dirigirte a una sucursal física, ni siquiera para solicitarla.

A continuación, te nombramos los usos más comunes de cada tipo de tarjeta bancaria:

Usos de la tarjeta de crédito

Es especial para hacer cualquier tipo de compras financiadas: compra ahora y paga más adelante. Todos los comercios físicos y virtuales en el mundo suelen aceptar estas tarjetas y tienen formas muy rápidas de pago. Si vas a efectuar una compra virtual, verás que las tarjetas de crédito son el método más usado.

Si nos referimos a una compra en los comercios físicos, solo basta acercar la tarjeta al datáfono para hacer una compra sin contacto. En caso de que olvides tu tarjeta en casa, ya hay maneras de pagar con esta tarjeta por medio de tu móvil.

Puesto que, las compras con tarjeta de crédito se difieren a plazos, son una alternativa de financiación inmediata si no cuentas con el dinero para adquirir ese bien o servicio.

Usos de la tarjeta de débito

El principal uso de las tarjetas de débito es la gestión de tu dinero el día a día. Ya que esta te permite acceder al dinero de tu cuenta de ahorros, corriente o de nómina, es la que se emplea en los gastos obligatorios. Con la tarjeta de débito pagas el alquiler, domicilias recibos, compras los alimentos del hogar, etc.

También se utiliza para hacer compras en comercios físicos o en línea, con la diferencia de que el dinero se descuenta del saldo de tu cuenta. Es decir, que no adquieres ninguna deuda con este tipo de tarjetas.

Si eres de las personas que prefieren tener efectivo, con esta tarjeta puedes retirar dinero en cajeros asociados a tu banco. Este proceso suele ser gratuito y te permite retirar importes altos. Con una tarjeta de crédito también podrás retirar dinero, pero no sin coste, tendrás que pagar una comisión por ello.

Usos de las tarjetas prepago

Las tarjetas prepago se adquieren especialmente por seguridad y protección del dinero. Por ser tarjetas sin un valor asociado, dan más confianza a la hora de hacer una compra en línea. Un suceso común que al dar doble clic en el botón “comprar”, lo que ocasiona que se pague dos veces el mismo artículo. Pero, con una tarjeta prepago solo se descuenta el valor que cargues con anterioridad.

En las tiendas físicas también podrás utilizar tu tarjeta sin preocuparte por gastar en exceso, ya que solo podrás gastar el dinero que previamente hayas introducido en la misma.

Si tu cuenta nómina o corriente tiene un saldo elevado, es posible que te sientas inseguro al vincular una tarjeta. Esto también sucede cuando viajas a otro país que no conoces y debes hacer pagos con tus tarjetas. Al cargarlas con un importe específico que sabes que necesitas, estás más tranquilo.

Muchas de estas tarjetas te permiten retirar en cajeros el saldo introducido en ellas previamente, aunque esto dependerá de la entidad.

Por último, si tienes un familiar o hijo menor en casa, le puedes dar una tarjeta prepago para sus gastos. Mientras tanto, tú controlas los gastos mensuales y accedes a su historial para consultar sus gastos.

¿Cuáles son las comisiones y gastos más comunes de las tarjetas bancarias?

Si te preguntas cuánto puedes llegar a pagar por tener tarjetas bancarias, la repuesta es que depende de la tarjeta. Todas tienen comisiones, no obstante, el precio de cada una varía considerablemente si es una tarjeta de crédito a una de débito.

Averigua lo que puede costar tu tarjeta actual o una que desees solicitar, con esta explicación de comisiones e intereses:

Costes de emisión y renovación

Solicitar una nueva tarjeta bancaria puede tener costes si no se solicita una tarjeta sin ellos. La cantidad está asociada a la entidad, tipo de tarjeta, importe y beneficios. Este es un único pago previo a la emisión de la tarjeta. Una vez, se venza el plazo de la tarjeta o se te pierda, probablemente deberás pagar su renovación.

Actualmente, este coste se puede ahorrar si se buscan tarjetas bancarias sin comisiones. Este beneficio lo tienen los clientes nuevos de la entidad o aquellos que cumplan con unos requisitos específicos.

Comisiones por extraer dinero de cajeros

Esta comisión está vinculada a si tienes una tarjeta de débito o de crédito. Las tarjetas de débito no cobran comisiones por retiros en bancos en cajeros de su entidad, pero si excedes el número de retiros disponibles al mes, sí debes pagar un porcentaje, aunque la mayoría de bancos no aplican este límite. Si retiras en otro cajero que no tenga convenio con tu banco tendrás que hacer frente a las comisiones que se indicarán en la pantalla del cajero antes de realizar la retirada del dinero.

Para las tarjetas de crédito es distinto, pues los retiros casi siempre tienen un coste. El precio lo establece la entidad y aunque no es mucho, se cobra cada vez que desees retirar dinero en efectivo.

Intereses por el aplazamiento del pago con tarjeta de crédito

Si haces compras en línea financiadas con un precio muy elevado, debes saber que los intereses de las tarjetas de crédito no son bajos. Cuanto más tiempo tardes en pagar un bien o servicio, más te habrá costado.

Además, si se te juntan varias compras en un mismo mes, este interés va a subir el valor mensual de la tarjeta de crédito. Por esta razón, es mejor usar el plazo a una sola cuota o la menor cantidad de cuotas posibles de acuerdo a tus finanzas.

Cobros por recargar la tarjeta prepago

Algunas entidades llegan a cobrar la recarga o el retiro de dinero en las tarjetas prepago. Esto no es muy común, pues estas tarjetas son principalmente virtuales. Sin embargo, si se solicita el plástico, este puede tener un coste.

Las tarjetas prepagadas se solicitan en minutos mediante la app del banco, por ello te recomendamos leer los términos y condiciones antes de aceptar el producto.

Comisión por tarjeta adicional

Si tienes una pareja o familiar con el que te gustaría compartir el importe de tu cuenta bancaria, es posible solicitar una tarjeta extra. Con esta tarjeta, la otra persona realiza los mismos trámites, compras y pagos, pero el dinero se descuenta de la cuenta principal. Solicitar este servicio quizás tenga un coste extra, este equivale normalmente a la cuota de mantenimiento.

¿Cuáles son los requisitos de las tarjetas bancarias?

Aunque las tarjetas bancarias engloban una amplia variedad de tipos: tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago los requisitos para solicitarlas no varían en exceso. Esto se debe a que el producto es muy similar y, exceptuando las tarjetas de crédito, el riesgo es bajo. En las tarjetas de crédito puede que los requisitos sean mayores para poder demostrar cierta solvencia que respalde la devolución del dinero prestado.

Entre los requisitos más comunes de las tarjetas bancarias encontramos:

Ser mayor de edad (18 años)

No es el caso de la tarjeta prepago ni de la tarjeta de débito siempre que una persona mayor de edad, preferiblemente el tutor, le autorice a tenerla. Pero siempre será el caso en las tarjetas de crédito ya que los menores de edad no pueden acceder a préstamos o créditos.

No estar inscrito en ASNEF

Este es un requisito que se da, sobre todo, en las tarjetas de crédito. Muchas entidades bancarias no ofrecerán este tipo de tarjetas a aquellas personas que hayan tenido problemas al devolver el crédito a otras entidades de financiación. Por lo tanto, si quieres o necesitas una tarjeta de crédito, será mejor que resuelvas esta situación con anterioridad.

Tener una cuenta con la que vincular la tarjeta

Este es un requisito indispensable de todas las tarjetas bancarias mencionadas. En el caso de solicitar la tarjeta a un banco será necesario que tengas una cuenta abierta en dicho banco, pero si solicitas la tarjeta en una entidad independiente podrás asociar cualquier cuenta de la que seas titular.

Demostrar ingresos estables

Es especialmente importante en las tarjetas de crédito, ya que la entidad te facilita dinero como "préstamo". Es por ello que el estudio de la solicitud de la tarjeta es tan exhaustivo y se comprueban cosas como la viabilidad de la devolución del dinero.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas bancarias

Conclusión final sobre las tarjetas bancarias sin comisiones

Las tarjetas bancarias se han convertido en un instrumento financiero esencial en nuestras vidas. Ya sea para utilizar el dinero depositado en tu cuenta mediante una tarjeta de débito, como para financiar tus compras a crédito, los bancos te ofrecen una serie de opciones que podrás utilizar.

Entre estas opciones encontrarás algunas con unos costes mayores que otros, las tarjetas de crédito cobrarán intereses siempre que aplaces el pago de tus compras, mientras que el dinero utilizado por las tarjetas de débito será tu propio dinero, por lo que no tendrás que pagar intereses por usarlo. Sí es posible, en ambos casos, que tengas que pagar  unos costes por la emisión y utilización de las tarjetas bancarias, pero muchas entidades las ofrecen sin comisiones. Si haces clic a continuación podrás encontrar tarjetas bancarias sin comisiones de los siguientes tipos:

  • Tarjetas de crédito

  • Tarjetas de débito

  • Tarjetas prepago