Tarjetas de crédito online: sin comisiones y al instante

Autor: Redacción de Comparador financiero

Actualizado: 01/02/2023, 15:54

En ocasiones puedes sentir que tu salario no es suficiente para hacer frente a todos los gastos que tienes día a día. O puede que haya surgido un gasto inesperado y puntual para el que necesitas financiación rápida pero no quieres tener que lidiar con entidades financieras que ofrecen micropréstamos y préstamos rápidos.

Las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles para este tipo de situaciones. Es necesario tener en cuenta que aunque recurrir a financiación adicional no es lo idóneo, puede evitar aprietos de manera puntual.

A continuación podrás ver cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito y de qué manera utilizarlas para poder sacarles el máximo rendimiento.

Las mejores tarjetas de crédito online sin comisiones de febrero 2023

CategoryInfo
TAE19,99%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago fraccionado (pago mínimo, porcentaje o cantidad mínima)
Pago total mensual sin intereses
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Paga tus compras en tres meses sin intereses

Para cantidades de entre 85 y 1.000 euros

CategoryInfo
TAE19,99%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago fraccionado
Pago a fin de mes (45 días sin intereses)
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Crédito de hasta 10.000 euros

Retirada gratuita de efectivo en cajeros automáticos, tanto nacionales como internacionales

Cambio de divisas sin costes

CategoryInfo
TAE19,56%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago aplazado
Pago total mensual sin intereses
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Paga sin intereses (0% TAE) en un plazo de 2 meses

Podrás aplazar el pago de tus compras hasta 2 meses y no pagar intereses por ellas.

CategoryInfo
TAE53,77%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago aplazado
Pago flexible: en el momento que el titular decida (antes de 30 días)
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Paga la cantidad adeudada cuando quieras a lo largo del mes

Los intereses de esta tarjeta son diarios, de modo que si el cliente adelanta la fecha de pago tendrá que desembolsar una cantidad menor.

No tiene gastos de mantenimiento: si no se usa, no se paga nada.

CategoryInfo
TAE19,99%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago fraccionado (pago mínimo, porcentaje o cantidad fija)
Pago total mensual sin intereses
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Devolución del 3% de tus compras en dos categorías de propductos que elijas

En productos de alimentación, viajes, ocio o moda, entre otros, con un máximo anual de 72 euros o de 6 euros al mes

Tarjeta de crédito Santander Smart

CategoryInfo
TAE19,56%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago pago aplazado en cuotas fijas o variables
Pago único mensual sin intereses
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Seguro de accidentes de hasta 120.000€

Sólo por tener la y utilizarla, la tarjeta de crédito Santander Smart protege a sus titulares con una amplia póliza de accidentes.

CategoryInfo
TAE19,56%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago aplazado en cuotas fijas o variables
Pago único mensual sin intereses
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Aplaza el pago de las compras de 2 a 36 meses con tan solo 2 clics

Si necesitas tiempo para pagar tus compras, Open Credit permite aplazarlas en tan solo dos clics. Podrás realizar el pago en un plazo de 2 a 36 meses con una TAE del 14,93%

CategoryInfo
TAE15,19%
Cuota anual35€ (aplican condiciones)
Modalidad de pagoPago único total sin intereses
Pago fraccionado (fijo o porcentaje)
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Aplaza el pago de tus compras 3 meses

Podrás conseguir un aplazamiento del pago de tus compras hasta 3 meses con un 0% TIN y una TAE desde 15,19% hasta 30,09%

CategoryInfo
TAE21,84%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago fraccionado con intereses
Pago único total con un plazo máximo de 7 semanas sin intereses
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Crédito de hasta 7 semanas sin intereses 

Además, no tiene comisión anual y con ella se puede retirar efectivo en cajeros de todo el mundo sin coste

CategoryInfo
TAE18,98%
Cuota anualGratis si tienes la cuenta Nómina BBVA
Modalidad de pagoPago único total sin intereses
Pago fraccionado (fijo o porcentaje)
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Aplaza el pago de tus compras hasta en 3 meses sin intereses

Durante el primer año de tu tarjeta de crédito, puedes aplazar todas tus compras superiores a 50€ en 3 meses sin intereses

CategoryInfo
TAE19,32%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago aplazado (en 3, 6, 9, 10 o 12 meses) 
Pago con cuota fija (revolving)
Pago a fin de mes
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Consigue dinero al instante: traspasa dinero a tu cuenta y retíralo desde el cajero

Haz un traspaso de dinero a tu cuenta desde la tarjeta de crédito y devuélvelo en 6, 10 o 12 meses con intereses. Podrás realizar pagos online o en efectivo si sacas el dinero en un cajero.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es uno de los instrumentos de crédito más utilizados en todo el mundo, con la que su titular podrá utilizar dinero prestado por la entidad que tendrá que devolver en el plazo acordado. En ocasiones, si se devuelve en un determinado plazo no se tendrán que pagar intereses, mientras que si se pospone o se elige otra modalidad de pago sí habrá que hacerlo.

Dicho de otro modo, permiten realizar compras y pagos tanto en tiendas físicas como online con un dinero del que no se dispone en el momento. También podrás sacar dinero en efectivo de cajeros si pagas una comisión y utilizarlo para lo que lo necesites.

Ventajas de las tarjetas de crédito online

  • Comparar las características de cada tarjeta desde un mismo lugar
  • Contratación online
  • Sin cambiar de banco o abrir cuentas nuevas
  • Rápida contratación
  • Pagar sin contar con efectivo
  • Descuentos o devoluciones en las compras

Desventajas de las tarjetas de crédito online

  • Pago de intereses al devolver el dinero
  • Retirar dinero en efectivo a crédito tiene un coste elevado
  • Usarlo como método de pago habitual puede provocar un endeudamiento excesivo
  • El pago aplazado en cuotas incrementa el coste de la financiación
  • Puede tener costes de emisión o mantenimiento

Más información sobre las mejores tarjetas de crédito online

1. Tarjeta de crédito WiZink Click

WiZink Click es una de las tarjetas que ofrece WiZink sin tener que cambiar de banco y sin comisiones: 0€ por las comisiones de emisión y mantenimiento. La característica principal de esta tarjeta es que te permite aplazar hasta 3 meses todas las compras entre 85 y 1000€ al 0% TAE. WiZink permite tener crédito antes de que la tarjeta esté aprobada, por lo que podrás utilizar dinero a crédito antes de tener la tarjeta si facilitas tu credenciales de la banca online.

Con WiZink podrás tener un control total de tu crédito. Al utilizar tu tarjeta de crédito podrás elegir si aplazar todas tus compras, solo una o ninguna. Esta flexibilidad te permite gestionar mejor qué compras necesitas más tiempo para pagar. También permite elegir el día de pago: el día 5, el día 10, el 27 o el último día de cada mes.

A favor de la tarjeta WiZink Click

  • Reembolso de un 20% al comprar en comercios seleccionados
  • Regalo de billetes de avión para dos personas
  • Paga las compras hasta en 3 meses sin intereses
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
  • Sin cambiar de banco y solicitud 100% online

En contra de la tarjeta WiZink Click

  • No podrás solicitarla si estás en ASNEF
  • Solo permite aplazar hasta 3 meses al 0% las compras menores de 1.000€
  • El pago aplazado genera intereses que tendrán que pagarse

  • Existen costes adicionales por realizar ciertas actividades

1. Tarjeta de crédito Bank Norwegian

Bank Norwegian diversifica sus productos de financiación añadiendo las tarjetas de crédito a su oferta. Como no podía ser de otra manera, las tarjetas de crédito de Bank Norwegian tienen unas características que la hacen destacar de la misma manera que lo hacen sus préstamos: no tiene comisiones de emisión o de mantenimiento ni cuotas anuales.

Con la tarjeta podrás disponer de una línea de crédito de hasta 10.000€ para lo que necesites. Posicionándose así como una de las que ofrecen un crédito de mayor cuantía. Otros de los aspectos por los que destaca es que podrás aplazar tus pagos durante 45 días sin intereses, pasado este plazo se cargarán los intereses correspondientes. ¡Y todo ello sin cambiar de banco!

A favor de la tarjeta de Bank Norwegian

  • Línea de crédito de hasta 10.000€
  • 15€ de regalo +15€ después del primer pago
  • Aplaza las compras hasta 45 días sin intereses
  • Sin comisión de emisión, mantenimiento ni cuota anual
  • Sin cambiar de banco y solicitud 100% online

En contra de la tarjeta de Bank Norwegian

  • No acepta ASNEF
  • Debes tener más de 23 años para solicitarla
  • Pasados los 45 días se deberá pagar intereses
  • Puede reclamar gastos adicionales por mora si no pagas la cuota

3. Tarjeta de crédito MyCard de Imagin

Con la tarjeta de crédito MyCard de Imagin podrás disfrutar de una amplia variedad de ventajas. Para empezar, esta tarjeta no tiene comisiones de emisión ni mantenimiento, por lo que tenerla será gratis siempre que el titular cumpla los requisitos. Así como tampoco se cobrarán intereses por las compras del día que se paguen en el plazo estipulado. Además, al pagar con la tarjeta podrás tener dos días de margen hasta que el cargo aparece reflejado y cargado en la tarjeta; o incluso aplazar las compras 2 meses sin costes.

Además de estas modalidades de pago también podrás elegir pagar tu compra en un solo pago o aplazarlos si lo necesitas. Este aplazamiento permitirá pagar una cantidad fija de tu deuda cada mes a cambio del pago de intereses.

Si eres de esas personas que viajan sin descanso, esta tarjeta de crédito facilitará la reserva de hoteles y el alquiler de vehículos para desplazarte. Aunque su ventaja principal en el extranjero es que no soportarás ningún coste adicional al pagar en moneda extranjera y podrás comprar soportando un tipo de cambio bastante ajustado.

A favor de la tarjeta MyCard de Imagin

  • Tarjeta sin comisiones
  • Aplazamiento del pago hasta 2 meses sin intereses
  • Descuentos en comercios adheridos
  • Flexibilidad en la modalidad de pago

En contra de la tarjeta MyCard de Imagin

  • Es necesario abrir una cuenta en el banco
  • No podrás acceder a la tarjeta si tienes impagos previos
  • Banca exclusivamente online

  • Existen costes adicionales por realizar ciertas actividades

2. Tarjeta de crédito AXI Card

AXI Card es una tarjeta pensada para pagar tus gastos del día a día. Uno de sus puntos fuertes es que no tiene costes de emisión ni mantenimiento, podrás utilizarla pagando solo los intereses por la financiación de tus compras. Con esta tarjeta Mastercard podrás seleccionar la forma y la fecha de pago, teniendo en cuenta que existen algunas que pueden exigir el pago de intereses.

También destaca por ofrecer sus servicios a personas con ASNEF, estudiarán su solicitud y ofrecerán una respuesta en 24 - 48 horas. Además, podrás disfrutar de un asesor personal que atienda tus consultas, de su excelente servicio de atención al cliente y realizar gestiones online, consultar el historial de transacciones o bloquear y activar la tarjeta desde el móvil.

A favor de la tarjeta AXI Card

  • Pagos flexibles para elegir cuánto y cómo pagar
  • Estudio de la solicitud rápido en 24 - 48 horas
  • Estudio de solicitudes con ASNEF
  • Gestión online de la tarjeta y los movimientos

En contra de la tarjeta AXI Card

  • Interés TAE algo elevado respecto a otras tarjetas
  • Límite de crédito no demasiado elevado
  • No ofrece descuentos por su uso

  • Tarjeta revolving

5. Tarjeta de crédito WiZink Me

Si te gusta viajar por diferentes países, WiZink te presenta como alternativa su tarjeta de crédito. La entidad te devuelve el 3% en dos categorías que elijas, entre ellas: viajes, moda, ocio y alimentación. Y si gastas 300€ en los primeros 3 meses, te regalan 2 vuelos de ida y regreso nacionales o internacionales para dos personas, abonando la tasa aeroportuaria.

Otros beneficios que te da la tarjeta WiZink son domiciliar el recibo de pago en cualquier banco, gestionar tu tarjeta desde la app y hacer pagos sin contacto gracias al Chip y Pin Contactless. Esta tarjeta tiene un seguro gratuito de compra protegida para tus compras y acceso a las experiencias Mastercard Priceless Cities.

A favor de la tarjeta WiZink Me

  • Cashback en dos categorías que elijas
  • 2 vuelos gratuitos para dos personas (aplican condiciones)
  • Domicilia tu recibo de pago en tu banco
  • Vinculación a Apple Pay y Samsumg Pay
  • Seguro de compra protegida

En contra de la tarjeta WiZink Me

  • Las transferencias, retiradas y cambios de divisas tienen comisiones
  • Métodos de pago revolving
  • No admite a personas en Asnef

3. Tarjeta de crédito Santander Smart

La nueva tarjeta de crédito Santander llega con cero comisiones de emisión y mantenimiento. Realiza tus compras en comercios físicos o en tiendas online, con la tarjeta física, desde el móvil o tu smartwatch. Si requiere dinero en efectivo, puedes pasar dinero de tu tarjeta de crédito a tu cuenta bancaria desde 100€. Así como retirar en todos los cajeros del banco en el país.

Con la opción de Fraccionar compra, el banco te permite aplazar 3 meses con un importe máximo de 1.000€ sin cambiar tu forma de pago. La TAE de esta modalidad inicia desde el 6,22% para cantidades de dinero bajas, llegando hasta el 7,52% si usas los 1.000€.

Para pagar tu tarjeta Smart tienes 3 opciones: pago total mensual sin intereses, pago porcentual de mínimo el 3% y pago de cuota fija con un mínimo de 25€.

A favor de la tarjeta Santander Smart

  • No tiene comisiones de emisión y mantenimiento
  • Brinda flexibilidad de pago
  • Seguro de accidentes y protección de compra
  • Permite un pago total mensual sin intereses
  • Beneficios en Santander Premia

En contra de la tarjeta Santander Smart

  • No se admite a personas en listas ASNEF
  • Algunas formas de pago son revolving
  • Pasar dinero de tu tarjeta a la cuenta tiene comisión

4. Tarjeta WiZink Me

WiZink Me es la tarjeta pensada para aquellos que deseen recuperar un porcentaje de las compras realizadas y pagadas con la tarjeta de crédito. Su característica principal es que podrás recuperar el 3% de todas tus compras con un máximo anual de 72€, pero también podrás recuperar hasta el 20% del dinero gastado en tus compras en un grupo de comercios seleccionados. Podrás seleccionarla 100% online y sin cambiar de banco.

Podrás obtener ventajas como disfrutar de experiencias únicas con Mastercard Priceless o disponer de hasta 1.000€ antes de tener la tarjeta de crédito si cumples con los requisitos necesarios.

Algunas de las características comunes de las tarjetas de WiZink es la flexibilidad de aplazar todas, ninguna o una sola compra. Si aplazas las compras, además, podrás elegir entre realizar un pago mínimo, un porcentaje, una cantidad fija o pagarlo totalmente cuando llegue el plazo. También podrás gestionar el dinero de diferentes formas: por teléfono, desde el ordenador o desde la app para móviles. Incluso te permitirá gestionar la tarjeta desde el teléfono móvil.

A favor de la tarjeta WiZink Me

  • Devolución del 3% de las compras hasta 72€ anuales
  • Regalo de 100€ para Amazon.es
  • Devolución del 20% de las compras en comercios seleccionados
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
  • Consigue una línea de crédito de 1.000€ antes de obtener tu tarjeta
  • Solicitud 100% online y sin cambiar de banco

En contra de la tarjeta WiZink Me

  • No podrás solicitarla si estás en ASNEF
  • Si sacas dinero del cajero deberás pagar intereses
  • Deberás pagar comisiones por hacer transferencias

  • Necesitas facilitar datos bancarios para acceder a los 1.000€ previos a la obtención de la tarjeta

4. Tarjeta de crédito Open Credit de Openbank

Con Openbank podrás disfrutar de tu tarjeta de crédito sin comisiones con tan solo utilizarla una vez al mes. Podrás solicitarla online en tan solo unos minutos y mediante un procedimiento sencillo.

Si necesitas flexibilidad, con Openbank podrás elegir cómo pagar tus compras en un único pago (sin intereses) o aplazando el pago en cuotas pagando un tipo de interés por hacerlo. Debes ser consciente de que si aplazas el pago y continúas utilizando la tarjeta, las cuotas a pagar irán aumentando y con ellas el pago total de intereses. También podrás aplazar los pagos en 2 clics por un periodo entre 2 y 36 meses siempre que estos sean superiores a 30 euros, aunque por realizar este aplazamiento también tendrás que pagar intereses.

Si utilizas tu tarjeta para realizar compras online o en establecimientos físicos estarás protegido, ya que recibirás una alerta de confirmación de pago por SMS para que sepas cuando se está utilizando tu tarjeta. También tendrás un seguro de cobertura ante accidentes en transporte público y en viajes.

A favor de la tarjeta Open Credit de Openbank

  • Tarjeta sin comisiones (según condiciones)
  • Pagos flexibles en una sola cuota o con pago aplazado
  • Descuentos Open en grandes marcas
  • Seguros gratis incluidos

En contra de la tarjeta Open Credit de Openbank

  • Necesidad de abrir una nueva cuenta en Openbank
  • No acepta ASNEF

  • El pago aplazado conlleva el pago de intereses

  • Debes cumplir las condiciones para no generar comisiones

8. Tarjeta de crédito Aqua Máxima del BBVA

Con la tarjeta de crédito máxima puedes disfrutar de todos tus contenidos de streamig favoritos y obtener un reembolso del 10% en cada suscripción. Si tienes suscripciones en Netflix, HBO, Amazon Prime, Spotify, Play station Plus, DAZN, Glovo Prime, puedes aplicar a este beneficio. Esta es la tarjeta más completa del banco BBVA y tiene múltiples beneficios en entretenimiento, seguridad y viajes.

Todo el control de tu tarjeta lo tienes desde la app móvil. Consulta los números de tu tarjeta, el código CCV para compras virtuales, configura el método de pago y apaga tu tarjeta cuando no la encuentres. Esta tarjeta te brinda máxima seguridad para evitar robos o atracos. Pero si te sucede, también cuentas con 2 seguros hasta por 1.200€ al año.

Si necesitas retirar efectivo a crédito, con la tarjeta Máxima no te cobran comisiones. Para usos en el extranjero, te devuelven los cargos por comisiones de pagar o retirar en moneda extrajera, gracias al Pack de Viaje Premium.

A favor de la tarjeta de crédito Aqua Máxima

  • Ahorra en tus servicios de streaming
  • Pack de viaje premium incluido
  • Aplazamiento hasta 3 meses sin comisiones
  • Retiros sin comisiones
  • 3 tarjetas prepago online incluidas

En contra de la tarjeta de crédito Aqua Máxima

  • Tiene coste de mantenimiento anual
  • Importe máximo de 1.500€
  • Comisión por franquicia para reclamar seguros
  • Un método de pago es revolving

6. Tarjeta de crédito YOU

Con la tarjeta de crédito YOU podrás disfrutar de una tarjeta sin comisión anual y sin tener que cambiar de banco. Podrás vincular tu cuenta en tu banco actual y tu tarjeta, no tendrás que abrir una nueva para poder utilizarla.

Podrás aplazar tus compras hasta 7 semanas sin intereses, por lo que disfrutarás de lo adquirido sin haber realizado un desembolso. Es importante tener en cuenta que si atrasas más el pago se cobrarán intereses, aumentando la cantidad total a devolver. Con su modalidad de pago fraccionado serás tú quien elija la cantidad de dinero que desea devolver cada mes, aunque tendrás que tener en cuenta que si sigues realizando compras con la tarjeta la deuda total irá aumentando.

Entre sus ventajas se encuentran poder sacar dinero en efectivo de más de un millón de cajeros en todo el mundo sin comisiones. Además, si estás en el extranjero también podrás pagar con tu tarjeta en más de 36 millones de locales donde la aceptan y si pagas el viaje con la tarjeta tendrás un seguro de viaje con total cobertura.

A favor de la tarjeta de crédito YOU

  • Sin cambiar de banco
  • Sin comisión anual
  • Aplazamiento de las compras hasta en 7 semanas sin intereses
  • Seguros gratuitos de viaje y ante el robo o la pérdida

En contra de la tarjeta de crédito YOU

  • Sin descuentos por su uso
  • Tarjeta revolving
  • No podrás utilizarla para retirar dinero o comprar a débito

  • No te concederán la tarjeta si estás en ASNEF

5. Tarjeta de crédito TÚ de Abanca

Abanca ofrece una tarjeta de crédito flexible y sin comisiones. Para poder obtenerla tan solo tendrás que abrir tu cuenta online de forma totalmente gratis.

Disfruta de todos los descuentos y ventajas que podrás obtener al utilizarla. Obtendrás un 4% de descuento en gasolineras Galp Energía con un límite máximo de 600€, compres lo que compres: combustible o productos de sus tiendas. También obtendrás beneficios al utilizarla en hoteles, viajes y tiendas seleccionadas gracias a los Privilegios EURO6000. Por si todo esto fuera poco, podrás beneficiarte gratuitamente de los seguros o coberturas vinculadas a la tarjeta: asistencia en viajes, accidentes en transporte público, robo en cajeros, robo de la compra, etc.

La tarjeta de crédito de ABANCA proporciona una gran flexibilidad de pagos de las compras. Podrás elegir si pagar tus compras a fin de mes, a plazos de 3, 6, 9, 10 o 12 meses o el pago de una cuota fija cada mes. A este último método se le conoce como revolving, y si sigues utilizando la tarjeta para pagar tus deudas irán incrementando, acumulando unos pagos mayores de intereses.

La tarjeta de crédito de Abanca también te hará la vida más fácil si sueles pagar en efectivo porque permite retirar dinero de los cajeros, tanto a débito como a crédito a cambio del pago de intereses.

A favor de la tarjeta TÚ de Abanca

  • Tarjeta de crédito gratis (según condiciones)
  • Descuentos y beneficios por utilizar la tarjeta
  • Elige la modalidad de pago que prefieras: aplazado o a final de mes
  • Seguros gratuitos incluidos al utilizar la tarjeta

En contra de la tarjeta TÚ de Abanca

  • El uso de dinero a crédito implica el pago de comisiones
  • No permite sacar dinero en cajeros del extranjero sin comisiones
  • Necesitas abrir una cuenta en Abanca

  • Deberás salir de ASNEF antes de solicitarla

11. Tarjeta de crédito Aqua de BBVA

La tarjeta de crédito Aqua es ofrecida por el banco BBVA, una de las instituciones con mayor trayectoria en el país en el sector bancario. Si deseas adquirir la tarjeta sin comisiones de emisión y mantenimiento, puedes abrir la cuenta Nómina va contigo. Domicilia tu nómina o recibe ingresos en esta cuenta, para obtener tu tarjeta de crédito sin costes. Uno de los mayores beneficios que tiene la tarjeta Aqua, es que, durante el primer año de uso, puedes aplazar el pago de tus compras hasta por 3 meses sin comisiones. Esto aplica para compras superiores a 50€.

La tecnología juega un papel muy importante, puesto que la tarjeta se gestiona desde la app móvil del banco. En la app consultas los datos de tu tarjeta, pues no vienen impresos en el plástico. Adicionalmente, puedes modificar la forma de pago, apagar o activar tu tarjeta y consultar todos sus movimientos. Su CVV es dinámico, lo que quiere decir que el código de seguridad cambia constantemente, para ofrecerte mayor seguridad en tus compras online.

A favor de la tarjeta Aqua de BBVA

  • Mayor seguridad con el CVV dinámico
  • Tarjeta sin comisiones, si tienes la cuenta nómina del BBVA
  • Paga en 3 cuotas sin interés por compras superiores a 50€
  • Gestionas la tarjeta por la app móvil
  • Incluye seguro de atraco y robo

En contra de la tarjeta Aqua de BBVA

  • Es necesario hacer la apertura de la cuenta en el banco
  • Necesitas la app para consultar los números y el CVV
  • Algunos métodos de pago son revolving
  • No acepta ASNEF

10. Tarjeta de crédito Mastercard Classic de Liberbank

Podrás solicitar tu tarjeta de crédito de Liberbank de manera completamente online y sin coste de emisión. La tarjeta de crédito de Liberbank te ayudará a disponer de dinero siempre que quieras, permitiéndote no solo pagar con ella en establecimientos físicos y online, sino que también podrás retirar dinero en efectivo o traspasar crédito de la tarjeta a la cuenta. Además, te permite establecer un límite máximo para facilitarte el control de tus gastos.

Entre las ventajas que ofrece la tarjeta se encuentran los privilegios Euro6000 en marcas seleccionadas, así como los seguros de accidente y asistencia en viaje entre otros. Obtén cobertura ante el fraude en el caso de que se pierda o te roben la tarjeta, de esta manera podrás estar más seguro de que no se utilizará el dinero de tu línea.

Elige cómo quieres pagar tus cuotas: pago al mes siguiente, aplazamiento puntual o un pago aplazado donde todos los meses pagarás la misma cantidad a cambio del pago de intereses. Podrás cambiar tu forma de pago conforme lo necesites desde la app de tu móvil o poniéndote en contacto con tu banco.

A favor de la tarjeta de crédito de Liberbank

  • Tarjetas sin comisión de emisión
  • Privilegio de las tarjetas EURO6000
  • Cobertura en viajes y ante el robo o pérdida
  • Elige cómo pagar tus cuotas

En contra de la tarjeta de crédito de Liberbank

  • Necesitas una cuenta nueva para solicitarla
  • No acepta ASNEF

  • Sin descuentos o promociones

  • Si no cumples las condiciones tendrás que pagar comisiones

¿Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito?

Como todo instrumento de crédito, las tarjetas también tienen unas condiciones que pueden ser más o menos favorables en función de la que se elija. Antes de solicitarla se tienen que tener en cuenta tanto los costes como si se desea cambiar de entidad, hacerlo puede marcar la diferencia entre conseguir una tarjeta que resulte conveniente y cómoda y otra que pueda no serlo tanto.

Interés

Permite invertir en divisas de todo el mundo. El comportamiento de estas divisas está directamente relacionado con el comportamiento de la política y la economía de cada país, por ello es necesario conocer la actualidad de sus respectivos países y los del entorno que le pueda afectar.

Cuotas a pagar

Según la entidad elegida se tendrán que pagar cuotas por la tarjeta o no. Las entidades que las cobran pueden eliminarlas tras cumplir una serie de requisitos. Estas cuotas son:

  • La cuota de emisión: es el coste que tendrá que pagar el titular de la tarjeta por recibirla por primera vez. Suele ser un pago único no demasiado elevado que puede ser inexistente según la entidad que se escoja.

  • La cuota de mantenimiento: suele ser una cuota anual que se paga por seguir disponiendo y utilizando la tarjeta año tras año. Ayuda a pagar los costes del servicio que proporciona la entidad. Si no quieres pagarlo podrás buscar alguna que no lo cobre ya que hay una gran número de entidades en el mercado.

Importe de financiación

Según las necesidades que tenga el solicitante podrá escoger una entidad u otra según el importe máximo que ofrezca la línea de crédito. Aunque el límite sea elevado se debe tener en cuenta que las tarjetas solo deben usarse cuando sea absolutamente necesario y no como método de pago habitual.

Plazos de pago

Las entidades ofrecen diferentes formas de pago, algunas requerirán el pago de intereses y otras no. Entre los diferentes pagos podrás encontrar el pago de una cuota fija mensual, pagar la totalidad de la deuda a final de mes, etc.

Beneficios del uso de la tarjeta

Utilizar la tarjeta de crédito puede proporcionar una serie de beneficios a través de promociones, descuentos o devoluciones. También podrás disfrutar de los seguros asociados a la tarjeta cada vez que la utilizas para pagar: seguros de viaje, de compra, de robo, etc.

¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito tienen múltiples funciones, aunque la más conocida es el pago de compras o servicios. Su utilidad es muy similar a las tarjetas de débito o prepago con la diferencia de que el dinero utilizado al pagar con una tarjeta de crédito lo presta la entidad financiera y debe devolverse.

Los diferentes usos que se le puede dar a una tarjeta de crédito son:

Compras en comercios físicos y online

Podrás financiar tus compras tanto en tiendas físicas, supermercados o grandes superficies comerciales como en las compras que realices a través de internet. Además, podrás proteger tus compras ante cualquier eventualidad si tu tarjeta tiene un seguro para ello.

Obtener efectivo en cajeros

Si necesitas dinero en efectivo podrás acceder a él a través de un cajero. Antes de retirarlo debes tener en cuenta que se te cobrará una comisión por hacerlo y también el tipo de interés que indique la entidad.

Hacer un traspaso de dinero a la cuenta

Si necesitas dinero en tu cuenta ya sea para pagar un recibo o cualquier otro tipo de gasto, podrás inyectarte liquidez desde la tarjeta de crédito. Igual que en la retirada de efectivo, se tendrá que pagar una comisión por hacerlo ya que se está disponiendo de un dinero prestado por la entidad.

Protegerte de imprevistos en un viaje

Siempre que hayas pagado con la tarjeta de crédito tendrás cierta cobertura sobre los retrasos y las cancelaciones de los vuelos, la pérdida del equipaje o un seguro de accidentes.

Obtener descuentos y promociones

Podrás comprar a un precio más reducido en las tiendas o establecimientos que colaboren con la entidad, conseguir devoluciones de dinero o acceder a ciertos eventos exclusivos.

Proteger las compras

Las compras pagadas mediante una tarjeta de crédito tienen una protección por robo o daño accidental de la mismas. También pueden ofrecer un seguro para evitar las estafas y hacer más seguras las compras online.

Devolver el dinero de una tarjeta de crédito online

En todas las ocasiones que se solicita un préstamo se debe tener en cuenta que es un dinero que se tendrá que devolver. No hacerlo puede tener consecuencias graves para el titular de la deuda, ya que puede acumular intereses, comisiones y otros costes derivados del impago.

Por suerte, gracias a la tecnología de hoy en día y a la flexibilidad que ofrecen algunas entidades financieras, es muy sencillo devolver el dinero de la manera que resulte más cómoda.

Según las modalidades de pago que ofrecen las entidades, las más habituales son:

  • Pago a plazos: el dinero que se ha utilizado se devuelve en más de una cuota o pago. Antes de seleccionar este método de pago se debe tener en cuenta que se le aplican intereses sobre el importe a devolver. El pago a plazos puede hacerse de tres maneras diferentes:
    • Devolver mensualmente un importe fijo y preestablecido hasta pagar la totalidad de la deuda.
    • Establecer un plazo máximo de liquidación de la deuda y realizar los pagos necesarios para saldarla.
  • Pago en una cuota: se establece una fecha que suele ser a final de mes o al inicio del siguiente para pagar la totalidad del dinero utilizado durante dicho mes. Lo más interesante de realizar el pago mediante esta modalidad es que no se tendrán que pagar intereses, todo lo contrario al pago a plazos mencionado anteriormente.

Además de estas modalidades, las entidades ofrecen también varios métodos de pago para que se pueda devolver el dinero con mayor facilidad. Uno de tus principales intereses debe ser pagar todas las cuotas a tiempo y sin demoras para evitar un mayor coste, por suerte podrás gestionar el pago de la manera que consideres más oportuna:

  • Cuenta asociada: normalmente todas las tarjetas de crédito están asociadas a una cuenta desde la que se pueden cobrar las cuotas de la tarjeta de manera automática cuando llega el plazo. Es la manera más segura de realizar el pago ya que así evitarás olvidarlo y provocar un impago que incremente los costes de tu línea de crédito.
  • Transferencia bancaria: puedes realizar una transferencia bancaria a la cuenta donde esté asociada tu tarjeta antes de que llegue el cobro de la cuota. Este método, aunque es válido, tiene el problema de que puede generar impagos si algún mes se te olvida realizar la transferencia.

Intereses y comisiones de las tarjetas de crédito

Como se viene comentando a lo largo del texto, no es gratis que las entidades presten dinero a un cliente. Puedes evitar el cobro de intereses según la modalidad de pago seleccionada, pero eso no implica que no haya otros costes y comisiones que sí puedan aplicarse.

A continuación podrás conocer algunos de los costes más comunes que tendrás que consultar antes de firmar el contrato de aceptación de tu nueva tarjeta de crédito:

Cuota de emisión

Es el coste que se tendrá que pagar por la creación de la tarjeta de crédito. Es un pago único que se cobrará la entidad cuando se solicite la nueva tarjeta. Esta cuota normalmente no se deberá pagar si se cumplen determinados requisitos impuestos por la entidad o si escoges una entidad que de entrada no los cobre.

Cuota de mantenimiento

Este pago suele ser anual o mensual refleja el coste de mantener la tarjeta de crédito en la entidad. En la misma línea que la cuota de emisión, es posible evitarlo siempre que se cumplan determinados requisitos o se elija una entidad que no los aplique.

Comisión por duplicado de tarjeta

La entidad cobrará una comisión por volver a enviar tu tarjeta en caso de pérdida. Este coste suelen cobrarlo todas las entidades y es difícil librarse de él, a diferencia de las cuotas anteriores.

Comisiones por transferencias

Es posible que la entidad cobre una comisión si realizas transferencias de dinero desde la tarjeta de crédito hasta tu cuenta para tener liquidez. Aunque es algo que puedes hacer y está muy extendido, no está exento de coste.

Comisión por retirada de dinero en cajeros

Si retiras dinero a crédito desde tu tarjeta se te cobrará una comisión aunque realices la operación en un cajero de la entidad. Si realizas la operación en el cajero de una entidad diferente, además tendrás un cargo adicional.

Comisión por su uso fuera de la Unión Europea

Si utilizas la tarjeta para pagar en el extranjero tendrás que asumir una comisión por cambio de divisa, tanto si la utilizas para pagar en un comercio como si sacas dinero de un cajero.

Intereses por pago aplazado

Como se ha comentado con anterioridad, existen diferentes modalidades de pago del crédito de la tarjeta. En la modalidad de pago a plazos el cliente deberá hacerse cargo de pagar la deuda en más de una cuota, por lo que también deberá hacer frente a los intereses por el dinero prestado.

Como ves utilizar dinero a crédito implica muchos costes, no importa que sea mediante un préstamo personal o mediante una tarjeta de crédito. El uso adecuado de este instrumento evitará que tengas unos costes mayores y, sin duda, hay algunos evitables. Por lo tanto, cuando vayas a contratar una tarjeta es muy importante comparar entre todas las disponibles para encontrar aquella que pueda disminuir el coste de la financiación.

Requisitos para obtener una tarjeta de crédito sin comisiones

Los requisitos para obtener este producto financiero son algo más elevados que para obtener otros como las tarjetas de débito. Esto se debe a que al ser un instrumento de crédito existe el riesgo de impago y de que la entidad tenga que asumir los costes del mismo o emprender numerosas y costosas gestiones para solucionarlo.

Aun así, los requisitos son bastante generales y la mayoría de personas podrán cumplirlos:

  • Tener más de 18 años
  • No estar inscrito en ASNEF
  • Tener una cuenta a la que se pueda vincular la tarjeta
  • Poder demostrar ingresos estables y recurrentes ya sea a través de una nómina o una pensión

Estos requisitos son los mínimos que permite hacer legal la contratación y que permite a la entidad tener una mínima seguridad de que el solicitante tiene los medios necesarios para poder cubrir la deuda. Las personas con ASNEF tendrán dificultad para obtener una tarjeta de crédito, sobre todo si han sido incluidos allí por una anterior deuda con una entidad financiera.

Riesgos de utilizar una tarjeta de crédito online

Aunque las tarjetas de crédito sean un instrumento de financiación ampliamente utilizado desde hace años, no están exentas de riesgos. Estos riesgos van desde el impago hasta el mal uso de las mismas, que puede hacer que se acumule una deuda más elevada de lo que se pretendía inicialmente.

Las siguientes acciones pueden llevar al titular de la tarjeta a endeudarse por encima de sus posibilidades y tener que pagar unos intereses y penalizaciones mayores al no poder devolver su deuda. Por lo tanto, utilizar la tarjeta como método de pago ocasional o solo para situaciones donde sea obligatorio puede ayudar a ahorrar una gran cantidad de dinero en intereses.

Utilizarla como medio de pago habitual

Muchas personas contratan una tarjeta de crédito y comienzan a utilizarla con precaución, pero con el paso del tiempo se confían en su capacidad de devolver el dinero antes del cobro de los intereses. En este momento comienzan a utilizarla como método de pago para los gastos diarios, acumulando una deuda algo elevada que quizá no se pueda devolver en un solo pago.

No pagar la deuda a final de mes

Como ya hemos comentado la deuda de las tarjetas de crédito puede pagarse a final de mes o a principios del mes siguiente, según lo establecido en el contrato, de esta manera se evita el pago de intereses. Es el mejor método para hacerlo ya que al pagar a plazos se cobrará un interés que encarecerá la financiación.

Solicitar una reducción de la cuota

Al reducir la cuota que devuelves cada mes alargas el tiempo que tardarás en pagar la deuda total, por lo que estarás pagando durante más tiempo y generando más intereses. Siempre que se pueda sería conveniente pagar una cuota que sea algo más elevada para conseguir que los costes totales sean menores y la financiación más barata.

Retirar dinero a crédito del cajero

Las comisiones a pagar por sacar dinero a crédito son demasiado elevadas. Esta función solo debería utilizarse en casos de extrema emergencia donde sea estrictamente necesario disponer de dinero en efectivo.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito sin comisiones

Conclusión final sobre las tarjetas de crédito sin comisiones

Las tarjetas de crédito son un instrumento de financiación con un uso muy extendido. Podrás encontrar tarjetas de crédito de entidades bancarias o de neobancos u otras entidades similares.

La elección de una tarjeta de crédito u otra puede depender de las características que presenten. Lo más habitual es buscar tarjetas de crédito sin comisiones. Estas tarjetas sí cobran intereses por el dinero prestado, pero pueden no hacerlo por algunos costes como la emisión y el mantenimiento de la tarjeta, por utilizarla en el extranjero, por sacar dinero en efectivo desde los cajeros, etc.

Cada usuario tiene unas necesidades concretas, por lo tanto la mejor tarjeta de crédito no será la misma para todos. Algunas personas necesitarán tarjetas que tengan un límite de crédito mayor, otras que no tengan costes adicionales en el extranjero, otras que cuenten con un gran número de promociones y descuentos, etc.

Sean cuales sean tus preferencias, lo importante es que sepas que existe una tarjeta adecuada para ti. Si quieres consultar el listado de tarjetas que ofrecemos puedes hacerlo haciendo clic en el siguiente botón. En la lista podrás encontrar algunas de las características más destacadas de las tarjetas que ofrecemos como:

  • Tipo de interés
  • Comisiones de emisión y mantenimiento
  • Descuentos y ventajas
  • Crédito disponible