Mejores tarjetas de débito: consíguelas gratis, sin comisiones y online

Autor: Redacción de Comparador financiero

Actualizado: 01/09/2022, 09:27

Las tarjetas de débito son una parte clave de la vida financiera de cualquier persona. Contar con este pequeño plástico le permite al propietario realizar transacciones de una forma segura y rápida, mientras que en tiempo real puede monitorear todos los procesos que realiza con ella. Sin embargo y aunque parezca increíble, todavía existen personas que no cuentan con esta herramienta, ya sea por miedo, desconocimiento o simple desinterés.

A continuación, encontrarás información útil que seguramente ignorabas o que no habías tenido en cuenta sobre las ventajas de tener una tarjeta de débito y mejor aún, de solicitarla online. Para aquellas personas que están leyendo esto porque están interesadas en obtener una, aquí podrán despejar todas sus dudas y ver qué beneficios les podría aportar contar con una tarjeta de este tipo.

Básicamente, aquí podrás enterarte de todas las ventajas que puede tener una tarjeta de débito pero también sobre aquellas cosas a las que debes prestar atención y con las que debes ser cauteloso. Al fin y al cabo, todo lo que tenga que ver con tu actividad financiera y tu dinero es algo que requiere cuidado y mucha responsabilidad.

Las mejores tarjetas de débito sin comisiones de septiembre 2022

Tarjeta débito - EVO

Tarjeta Débito Plazo Mastercard

Comisión de emisión

0 €

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Gratis

  • Tarjeta totalmente gratuita
  • Saca dinero a débito gratis en más de 18.000 cajeros
  • Paga con Apple Pay o Google Pay
  • Paga de manera física o digital
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Tarjeta Aqua débito

Tarjeta Débito Aqua

Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Sin comisiones
  • Sin números impresos
  • CVV dinámico para mayor seguridad
  • Solicitud 100% online
  • 4500 cajeros en España
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Tarjeta EVO débito y crédito

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Comisión de emisión

0 €

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Gratis

  • Sin comisiones
  • Tarjeta de crédito y débito, dos en una
  • Paga con Apple Pay, Google Pay, Bizum, Hal Cash, entre otros
  • 100% online
  • Más de 18.000 cajeros en España
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Tarjeta débito Open Debit

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Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Sin comisiones
  • Seguro de accidentes gratis
  • Compras seguras on-line y en establecimientos
  • Solicitud 100% online
  • Más de 7.000 cajeros en España
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Tarjeta débito Revolut Estándar

tarjeta debito revolut estandar

Comisión de emisión

0 €

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Gratis

  • Tarjeta virtual gratis: paga desde la app, Apple Pay o Google Pay
  • Paga en el extranjero en + 150 divisas
  • Retira dinero gratis en cajeros (200€/mes)
  • Gestión 100% online desde la app
  • Consigue tu tarjeta física si lo deseas
Solicitar tarjeta Revolut Estándar
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Tarjeta ING débito

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Comisión de emisión

0 €

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  • Sin comisiones
  • Devolución del 3% en Galp y Shell
  • Disfruta de Shopping Naranja
  • Bisum y transferencias gratis
  • Más de 48.000 cajeros en España
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Tarjeta N26 Estándar

Tarjeta Débito N26 Estándar

Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Sin comisiones
  • Tarjeta virtual
  • Pagos sin comisiones en cualquier moneda
  • Gestión online
  • Posibilidad de contratar tarjeta física

Tarjeta débito Revolut Plus

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Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Retiradas de dinero y transferencias sin coste (según condiciones)
  • Recibe intereses por tu ahorro
  • Seguros incluidos: robo o daño de la compra o reembolso por no ir a eventos (1000€/año)
  • Coste de la cuenta 2,99€/mes
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Tarjeta N26 Smart Ahorro

Tarjeta Débito N26 Estándar

Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Espacios para organizar las finanzas
  • Estadísticas para controlar gastos
  • Ventajas y ofertas especiales
  • Fácil, flexible y 100% móvil
  • Cuenta con un coste de 4,90€/mes

Tarjeta débito Revolut Premium

Tarjeta debito revolut premium

Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Transferencias internacionales más rápidas
  • Retira hasta 400€/mes gratis de cajeros automáticos internacionales
  • Recibe intereses por tu ahorro
  • Seguros de robo o daño de la compra (2500€/año) o reembolso por no ir a eventos (1000€/año)
  • Cuenta con un coste de 9,90€/mes
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Tarjeta N26 You Internacional

Tarjeta Débito N26 You

Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Para el día a día: acepta domiciliaciones, transferencias y pagos
  • Seguros de viaje: médico, equipaje, retrasos o cancelación de vuelos
  • Retiradas de dinero sin comisiones en todo el mundo
  • Ofertas y descuentos a socios
  • Cuenta con un coste de 9,90€/mes

Tarjeta débito Revolut Metal

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Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Consigue un 1% de devolución de efectivo en cualquier divisa
  • Tarjeta física de acero reforzado
  • Retira hasta 800€/mes gratis de cajeros automáticos internacionales
  • Seguros de robo o daño de la compra (10.000€/año) o reembolso por no ir a eventos (1000€/año)
  • Cuenta con un coste de 13,99€/mes
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Tarjeta N26 Metal Premium

Tarjeta Débito N26 Metal

Comisión de emisión

0 €

Comisión de mantenimiento

Gratis

  • Regalo de Amazon Prime de 1 año
  • Tarjeta de acero inoxidable
  • Experiencias exclusivas
  • Seguro de móvil y movilidad
  • Cuenta con un coste de 16,90€/mes

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es un pequeño plástico que tiene un chip de seguridad y una banda magnética. También lleva inscrito el número de la tarjeta, el nombre del propietario y la fecha de vencimiento del producto.

Esta tarjeta siempre va afiliada a una entidad que, en primer lugar, es quien realiza la emisión del plástico. Para esto, la persona debe poseer una cuenta en un banco y realizar la solicitud de su tarjeta.

Ventajas de las tarjetas de débito online

  • Contratación online
  • Tienen versión física y digital
  • Puedes apagarla en caso de pérdida o robo
  • Pagar sin contar con efectivo
  • Puedes llevar registro de tus movimientos

Desventajas de las tarjetas de débito online

  • No ves el dinero que gastas
  • Puede tener un coste si no es sin comisones
  • Puede perderse o robarse
  • Riesgo de copia para fraude
  • Algunas operaciones tienen costes adicionales

El dinero que se utiliza en cada compra se extrae de la cuenta corriente y se restará al saldo total disponible, igual que si se realizara una retirada de efectivo. El titular podrá retirar dinero de sus fondos desde un cajero automático y pagar en negocios que admitan este tipo de pago. Tras haber realizado cualquier transacción, la persona puede revisar su cuenta bancaria online y ver cada movimiento reflejado. De esta manera, una tarjeta de débito suele ser un método seguro para realizar operaciones comerciales ya que guarda un registro de cada transacción y permite que el cliente no tenga que llevar grandes cantidades de efectivo en la cartera.

¿Para qué sirve una tarjeta de débito?

La respuesta corta para esta pregunta podría ser que una tarjeta de débito puede facilitar la realización de tareas financieras que de otra forma podrían ser tediosas. Por ejemplo, realizar grandes compras usando solo efectivo podría ser hasta peligroso, e incluso no estar permitido dependiendo del importe, pero con una tarjeta de débito esto se convierte en algo muchísimo más cómodo y seguro.

Los diferentes usos que se le puede dar a una tarjeta de débito son:

Compras en comercios físicos y online

Podrás pagar con tu tarjeta en estabelecimientos físicos e introducir los datos de tu tarjeta de débito para comprar en comercios online y utilizar el dinero del que dispones en tu cuenta corriente. En muchas ocasiones cuentan con seguros para proteger este tipo de compras, para averiguarlo pregunta en tu entidad.

Retirada de efectivo en cajeros de manera gratuita

Si eres alguien que constantemente necesita efectivo, usando una tarjeta de débito es muy fácil conseguirlo. Solo debes acercarte hasta un cajero automático y retirar el dinero que consideres necesario, así podrás conseguir efectivo prácticamente desde cualquier lugar donde te encuentres. Si el cajero pertenece a la red de tu entidad podrás realizar la retirada de efectivo de manera gratuita, si es de otra entidad es posible que se te comunique las comisiones que se aplicarán.

Otras operaciones en cajeros

Hoy en día, los cajeros ofrecen muchas opciones, entre ellas el pago de recibos. Podrás acercarte a un cajero y realizar al instante el pago de tus recibos pendientes. Esta operación normalmente es gratuita, pero puedes consultarlo con tu entidad antes de realizar cualquier acción. Los cajeros también permiten que accedas a la información general de tu cuenta, por lo que podrás consultar el estado de la misma, el saldo y algunos movimientos. Otro de los usos que puedes darle es el de realizar transferencias a otras cuentas desde el cajero. Puede que no sean inmediatas, pero llegarán con la mayor brevedad posible.

Gestionar y controlar gastos

Podrás acceder a tu cuenta desde tu app móvil, desde la página web o desde un cajero, y controlar, consultar y gestionar el dinero que tienes, en tiempo real y en cualquier lugar. También podrás utilizarla para hacer transferencias de dinero a una cuenta de ahorro, por ejemplo, si quieres destinar fondos al ahorro.

Cómo encontrar la mejor tarjeta de débito

Entonces, ¿cómo escoger la mejor opción? Este es un paso que podría llevar cierto tiempo debido a la cantidad de opciones presentes en el mercado, porque no solo es que existen muchos bancos entre los cuales escoger sino que dentro de cada banco existen distintas opciones de tarjetas de débito. También tendrás que tener en cuenta las entidades alternativas a los bancos que ofrecen tarjetas que puedes vincular a las cuentas que ya tienes. Sin embargo, aquí hay varias cosas a considerar antes de tomar la decisión final.

Comisiones

Las entidades bancarias incurren en ciertos gastos cada vez que emiten una tarjeta, ya sea de crédito o de débito, y muchas veces intentan reflejar ese coste en el usuario. Algunas ofrecen sus tarjetas de débito de manera completamente gratuita, pero otras cobrarán comisiones de emisión y de mantenimiento. Es muy sencillo encontrar entidades que no lo hagan, en el mercado hay muchas opciones, por lo que si no quieres pagarlas tendrás que buscar el banco que no las cobre.

Cajeros disponibles

Si eres alguien que constantemente estás retirando dinero del cajero, este es un punto muy importante. Necesitarás saber cuál es la red de cajeros disponible cerca de tu lugar de residencia. Si viajas mucho también te convendría conocer cuántos cajeros tienen en el mundo y si al sacar dinero de ellos te cobrarían comisiones. 

Si se retira dinero desde un banco al que no está afiliada la tarjeta se tendrán que pagar ciertas comisiones y esto se puede convertir en una gran molestia. Por esta razón, siempre debes tener en cuenta la cantidad de cajeros disponibles que tiene un banco. Si es un banco bastante popular, con muchas sucursales y cajeros automáticos bien distribuidos en la ciudad, retirar dinero será algo menos problemático y mucho más cómodo.

Beneficios del banco

Debido a que actualmente existen tantas opciones entre las cuales escoger, la competencia entre bancos se ha vuelto mucho más intensa, lo que quiere decir que cada uno ofrece beneficios distintos para atraer a nuevos clientes. Dedica el tiempo necesario a evaluar las diferentes ventajas de cada entidad bancaria, qué facilidades o recompensas ofrece a sus clientes y así podrás escoger la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Comisiones y costes de las tarjetas de débito

De nuevo, esto es algo que varía de banco en banco y que depende de los planes o tipos de tarjeta de débito que cada uno tenga. Muchas veces estos cargos extra no se limitan a los retiros de un cajero, sino que pueden sumarse cargos por emisión, mantenimiento o renovación.

Algunos de los costes y comisiones que puedes tener que afrontar por tener una tarjeta de débito son:

Cuota de emisión

Es un pago único al que se debe hacer frente cuando la entidad financiera envía la tarjeta por primera vez.

Cuota de mantenimiento

Las tarjetas de débito tienen fecha de caducidad, por ello hay que renovarlas. La mayoría de entidades ofrecen este servicio de manera gratuita, pero es posible que en algunas tengas que pagar una pequeña cantidad de dinero, que suele ser anual, por obtener la nueva tarjeta.

Comisiones por retirar dinero en efectivo

Si utilizas cajeros de otras entidades es posible que tengas que hacer frente a ciertos gastos. Esta comisión se reflejará en la pantalla antes de realizar la operación.

Comisión por cambio de divisa

Es posible que se cobre una comisión por realizar compras en el extranjero. Los bancos suelen indicar en qué países aplican estas comisiones y su cantidad.

Comisión por pérdida de tarjeta

Es posible que la entidad no te cobre una comisión de emisión o de renovación, pero sí suelen cobrarla en el caso de que pierdas tu tarjeta y tengas que pedir un duplicado.

Comisiones por transferencias

Las transferencias suelen poder realizarse de manera gratuita, aunque en ocasiones conllevan el pago de comisiones si quieres que se realicen en el mismo día o con urgencia, o bajo unas condiciones especiales.

¿Por qué algunas entidades ofrecen tarjetas de débito sin comisiones?

La razón de por qué algunos bancos ofrecen estas opciones es para incentivar la actividad financiera entre sus clientes, sobre todo en aquellos que todavía se sienten inseguros sobre el uso de tarjetas de débito o que tener que pagar comisiones o mensualidades todavía no es algo compatible con su economía. 

No podemos olvidar que otro de los posibles motivos es que el mercado está repleto de entidades que ofrecen cuentas con tarjetas de débito asociadas. Estas cuentas y tarjetas tienen características muy similares, por lo que para poder destacar de la competencia es necesario disminuir los costes, en este caso eliminando la aplicación de comisiones.

Cada banco tiene distintas opciones disponibles para sus clientes y algunos de ellos incluso ofrecen tarjetas de débito con condiciones especiales para nuevos clientes. Si aún no tienes tu tarjeta de débito y no te importa abrir una nueva cuenta, esta puede ser la opción que estás buscando.

¿Qué diferencias hay entre las tarjetas de débito y de crédito?

Tarjetas de débito

  • Solo se puede usar el dinero que está disponible en la cuenta bancaria.

  • El dinero de las compras se descuenta inmediatamente.

  • Al retirar dinero de un cajero que sea de la misma entidad bancaria no se cobrará comisión.

  • Podrás obtenerla si abres una cuenta en el banco.

  • No utilizas dinero a crédito

Tarjetas de crédito

  • Permite hacer pagos incluso cuando no se tienen los fondos suficientes para la compra.

  • Mensualmente se suman intereses a la deuda.

  • Se obtiene después de que el banco realice una evaluación del cliente y se asigna un importe de acuerdo con su capacidad de pago.

  • Se puede escoger en cuántos plazos se pagará la deuda contraída a causa de una compra.

  • Los bancos suelen cobrar intereses por pedir adelantos de dinero usando una tarjeta de crédito en un cajero automático.

¿Qué diferencias hay entre las tarjetas de débito y las tarjetas prepago?

Tarjetas de débito

  • Van asociadas a una cuenta corriente o de ahorro.

  • Con esta tarjeta se pueden gastar los fondos de la cuenta a la que esta está vinculada.

  • Sirve para pagar físicamente en un comercio o para realizar compras online.

  • Si se viaja al extranjero se deberán pagar comisiones por cambio de divisa.

Tarjetas prepago

  • No se vinculan a una cuenta bancaria.

  • Permite gastar el dinero que previamente se ha cargado a esta tarjeta.

  • Se puede usar en negocios online.

  • Se suelen utilizar para viajes al extranjero.

Riesgos de utilizar una tarjeta de débito

Gasto desmedido

Una de las advertencias que se hacen al obtener una tarjeta de débito es que se debe ser cuidadoso con los gastos ya que esto no se suele percibir de la misma manera que cuando se hacen gastos en efectivo. Como resultado, se puede terminar gastando más de lo planeado. Sin embargo, las apps bancarias informan a tiempo real sobre los gastos realizados, así que mantenerse al tanto de esto podría ayudar a evitar estas situaciones.

Disponibilidad de modo de pago

Si bien en la actualidad el uso de tarjetas de débito es algo muy común, todavía se podría topar con lugares que no acepten este modo de pago. Sin embargo, con la tarjeta de débito podría acudir a un cajero automático y retirar el dinero necesario. También usando la app de su banco podría realizar una rápida transacción si es que está permitido.

Costes de uso

Todas las ventajas de una tarjeta de débito pueden sonar muy atractivas pero la realidad es que en la mayoría de los casos no es gratuito. Por lo general, este tipo de tarjetas acarrean costes de emisión, renovación y mantenimiento que automáticamente se cobrarán cuando corresponda. Deberás consultar con el banco que tipo de costes pueden aplicarte, el importe y la frecuencia de los mismos.

Pérdida o robo

Aun con todas las medidas de seguridad que un banco le pueda brindar, lamentablemente el robo de tarjetas de débito es algo que puede suceder. Hay quienes ponen trampas en los cajeros automáticos o que están al acecho para robar información personal y así hacer uso de las tarjetas que sustraen a sus víctimas. Para este tipo de casos y también en situaciones de pérdida, los bancos suelen tener protocolos de rápida acción. En la mayoría de los casos, lo único que deberá hacer es comunicarse de inmediato con su entidad bancaria para cancelar su tarjeta y solicitar una nueva.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de débito sin comisiones

Conclusión final sobre las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito se han convertido en una herramienta esencial del día a día para llevar a cabo hasta las tareas comerciales más simples. Si bien puede tener riesgos o pequeños aspectos negativos, son muchos más sus beneficios y utilidades. Por otro lado, la tecnología avanza tan constantemente que estos procesos se hacen cada vez más seguros y confiables, así que puedes estar seguro de que tu dinero estará altamente protegido. 

Al investigar sobre los tipos de tarjeta y beneficios que ofrece cada banco seguramente encontrarás uno que pueda suplir tus necesidades o que pueda ofrecerte más de lo que estás buscando.